Los challenger banks, también conocidos como bancos digitales o basados en aplicaciones, llevan años revolucionando el sector bancario. Pero para los usuarios, ofrecen herramientas y servicios que los bancos tradicionales aún no han desarrollado.
Y como cada vez somos más los que nos pasamos a la banca digital, la popularidad de los challenger banks sigue creciendo. .
A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos digitales no tienen sucursales físicas y tendrás que tratar con el banco exclusivamente a través de tu teléfono móvil, incluso para cosas como ingresar un cheque, en caso de que vuelvas a recibir uno.
Éstos son los mejores bancos digitales y lo que ofrecen.
Las mejores cuentas bancarias basadas en aplicaciones
Monzo
Monzo, lanzado en 2015, es uno de los mejores bancos solo app para hacer presupuestos y suele salir bien parado en las valoraciones de los clientes.
Ofrece notificaciones en tiempo real a través de tu móvil cada vez que gastas. Y si quieres saber a dónde va a parar la mayor parte de tu dinero, puedes ver fácilmente resúmenes de tus gastos clasificados por categorías.
La aplicación también permite establecer presupuestos, lo que resulta útil en plena crisis del coste de la vida, en la que los precios suben vertiginosamente. Su tarjeta de color salmón es popular entre los veinteañeros, pero a medida que más gente tome conciencia de cómo gasta, es probable que el banco digital atraiga más atención con sus útiles herramientas presupuestarias.
El banco ha lanzado recientemente su propia cuenta de ahorro de acceso instantáneo, que ofrece un tipo de interés del 3%. Los intereses se abonan mensualmente en el fondo de ahorro creado. Puedes retirar dinero en cualquier momento, pero tardará un día laborable en llegar a tu cuenta. No necesitas un depósito mínimo y puedes tener hasta 100.000 £. Además, sólo puede tener abierto un bote de Ahorro de Acceso Inmediato por cuenta.
Monzo ganó el premio al Mejor Banco Británico en 2022.
Chase
Chase, con sede en EE.UU., se ha hecho popular en el Reino Unido tras debutar a principios de este año como banco exclusivo para aplicaciones en este país.
Starling
Starling Bank ganó el premio al «Mejor banco británico» durante cuatro años consecutivos hasta 2021 y ofrece herramientas similares a Monzo para ayudarte a presupuestar, ahorrar para tus objetivos y hacer un seguimiento de tus gastos.
Banco Atom
Atom Bank ofrece cuentas de ahorro e hipotecas en lugar de una cuenta corriente.
Ventajas e inconvenientes de utilizar cuentas sólo para aplicaciones
Pros
Muchos bancos que sólo funcionan a través de aplicaciones se han ganado el reconocimiento por tener un excelente servicio de atención al cliente, ya que la ausencia de sucursales físicas significa que los bancos digitales a menudo se centran en gran medida en el servicio de atención al cliente en línea. La mayoría de las cuentas bancarias basadas en apps ofrecen transacciones sin comisiones en el extranjero
Las cuentas se abren en cuestión de minutos e incluyen útiles herramientas presupuestarias y sencillas opciones de ahorro. La mayoría de las cuentas desglosan los gastos por tipo de cuenta para que puedas ver a dónde va el dinero cada mes, lo que resulta útil si estás intentando establecer un presupuesto y ceñirte a él. Las alertas cada vez que se utiliza la tarjeta también ayudan a controlar los gastos.
Varios bancos basados en aplicaciones también ofrecen servicios de ahorro por redondeo: cada vez que gastas con tu tarjeta, el importe se redondea a la libra más cercana y la diferencia se deposita en una cuenta de ahorro.
Otras ventajas son la posibilidad de establecer tu propio límite de gasto sin contacto: si no te sientes cómodo con el límite estándar de 100 libras, puedes cambiarlo en un instante. Y si pierdes la tarjeta, puedes bloquearla en la aplicación.
Contras
Los bancos basados en aplicaciones suelen ofrecer menos tipos de cuentas que los grandes bancos de la calle o los bancos más consolidados. Por lo general, se puede elegir entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro básica.
Aunque Monzo y Starling utilizan el servicio de cambio de cuenta corriente, no ofrecen ningún incentivo en efectivo para tentar a los nuevos clientes.
Como no hay sucursales físicas, los clientes no pueden obtener asistencia cara a cara en caso de que lo deseen; más bien, tendrá que sentirse cómodo con la asistencia en línea y, posiblemente, telefónica. Sin embargo, con el cierre de sucursales por parte de los grandes bancos, la banca digital se está convirtiendo cada vez más en la norma.
