Banca a través del móvil: las mejores cuentas bancarias basadas en aplicaciones

Banca a través del móvil: las mejores cuentas bancarias basadas en aplicaciones

Los challenger banks, también conocidos como bancos digitales o basados en aplicaciones, llevan años revolucionando el sector bancario. Pero para los usuarios, ofrecen herramientas y servicios que los bancos tradicionales aún no han desarrollado.

Y como cada vez somos más los que nos pasamos a la banca digital, la popularidad de los challenger banks sigue creciendo. .

A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos digitales no tienen sucursales físicas y tendrás que tratar con el banco exclusivamente a través de tu teléfono móvil, incluso para cosas como ingresar un cheque, en caso de que vuelvas a recibir uno.

Éstos son los mejores bancos digitales y lo que ofrecen.

Las mejores cuentas bancarias basadas en aplicaciones

Monzo

Monzo, lanzado en 2015, es uno de los mejores bancos solo app para hacer presupuestos y suele salir bien parado en las valoraciones de los clientes.

Ofrece notificaciones en tiempo real a través de tu móvil cada vez que gastas. Y si quieres saber a dónde va a parar la mayor parte de tu dinero, puedes ver fácilmente resúmenes de tus gastos clasificados por categorías.

La aplicación también permite establecer presupuestos, lo que resulta útil en plena crisis del coste de la vida, en la que los precios suben vertiginosamente. Su tarjeta de color salmón es popular entre los veinteañeros, pero a medida que más gente tome conciencia de cómo gasta, es probable que el banco digital atraiga más atención con sus útiles herramientas presupuestarias.

El banco ha lanzado recientemente su propia cuenta de ahorro de acceso instantáneo, que ofrece un tipo de interés del 3%. Los intereses se abonan mensualmente en el fondo de ahorro creado. Puedes retirar dinero en cualquier momento, pero tardará un día laborable en llegar a tu cuenta. No necesitas un depósito mínimo y puedes tener hasta 100.000 £. Además, sólo puede tener abierto un bote de Ahorro de Acceso Inmediato por cuenta.

Monzo ganó el premio al Mejor Banco Británico en 2022.

  • Monzo no cobra comisiones por gastos en el extranjero, pero las retiradas en cajeros solo son gratuitas hasta 200 libras cada 30 días. A partir de entonces, se aplica una comisión del 3%.
  • Ofrece cuentas conjuntas, empresariales y personales.
  • La cuenta Monzo Premium, un paquete de cuentas que incluye funciones como seguro de móvil y seguro de viaje, cuesta 15 € al mes y paga un 1,5% TAE.
  • La cuenta incluye un descubierto opcional de 2.000 £ y préstamos de hasta 25.000 £.
  • Monzo está protegido por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), lo que significa que puedes obtener hasta 85.000 £ de protección sobre tu dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Se puede ingresar efectivo en la cuenta a través de cualquiera de los 28.000 terminales PayPoint del Reino Unido, situados en comercios locales.
  • Chase

    Chase, con sede en EE.UU., se ha hecho popular en el Reino Unido tras debutar a principios de este año como banco exclusivo para aplicaciones en este país.

  • La oferta introductoria del banco del 1% de devolución en efectivo durante 12 meses se ha ampliado, y ahora los clientes pueden obtener un 1% de devolución en efectivo durante otros 12 meses siempre que ingresen 500 libras en su cuenta una vez que expiren los 12 meses iniciales.
  • A partir de abril, el banco introducirá intereses en su cuenta corriente. A partir de abril, los clientes nuevos y existentes obtendrán un 1% de interés en sus saldos de cuenta corriente sin comisiones ni depósitos mínimos.
  • La cuenta de ahorro Chase, vinculada a la cuenta corriente, paga un 3% TAE. Los clientes pueden abrir varias cuentas de ahorro y ahorrar hasta 500.000 £.
  • Los clientes pueden redondear cada transacción con tarjeta a la libra más cercana y depositarla en un fondo de ahorro independiente que paga un 5% de interés.
  • No se cobran comisiones por gastos en el extranjero.
  • Chase también está protegido por el FSCS.
  • No existe la posibilidad de pagar en efectivo.
  • Starling

    Starling Bank ganó el premio al «Mejor banco británico» durante cuatro años consecutivos hasta 2021 y ofrece herramientas similares a Monzo para ayudarte a presupuestar, ahorrar para tus objetivos y hacer un seguimiento de tus gastos.

  • Puedes tener una cuenta empresarial, personal, conjunta, en dólares y en euros.
  • Ofrece una tarjeta de débito infantil (Kite) para niños de 6 a 16 años, vinculada a la cuenta de los padres, pero te costará 2 libras al mes.
  • Retiradas de efectivo gratuitas en el extranjero y sin comisiones por gastos en el extranjero; las transacciones se convierten al tipo de cambio de Mastercard.
  • TEA del 0,05% en cuentas corrientes personales de hasta 85.000 £.
  • Le permite gastar dinero en el extranjero sin comisiones.
  • Está protegido por el FSCS.
  • El efectivo se puede ingresar en cualquier oficina de Correos y, si te llega un cheque, puedes utilizar la aplicación para escanearlo.
  • Banco Atom

    Atom Bank ofrece cuentas de ahorro e hipotecas en lugar de una cuenta corriente.

  • Atom Bank no dispone de cuenta corriente y no puede utilizarse para gastos diarios.
  • Las cuentas de ahorro fijas de Atom Bank remuneran hasta un 2,7% TEA.
  • Sólo para residentes en el Reino Unido.
  • Atom Bank tiene un límite máximo de ahorro de 200.000 £.
  • No se exige un depósito mínimo para el ahorro instantáneo, pero el ahorro fijo requiere un depósito mínimo de 50 £.
  • Protegido por el FSCS
  • Ventajas e inconvenientes de utilizar cuentas sólo para aplicaciones

    Pros

    Muchos bancos que sólo funcionan a través de aplicaciones se han ganado el reconocimiento por tener un excelente servicio de atención al cliente, ya que la ausencia de sucursales físicas significa que los bancos digitales a menudo se centran en gran medida en el servicio de atención al cliente en línea. La mayoría de las cuentas bancarias basadas en apps ofrecen transacciones sin comisiones en el extranjero

    Las cuentas se abren en cuestión de minutos e incluyen útiles herramientas presupuestarias y sencillas opciones de ahorro. La mayoría de las cuentas desglosan los gastos por tipo de cuenta para que puedas ver a dónde va el dinero cada mes, lo que resulta útil si estás intentando establecer un presupuesto y ceñirte a él. Las alertas cada vez que se utiliza la tarjeta también ayudan a controlar los gastos.

    Varios bancos basados en aplicaciones también ofrecen servicios de ahorro por redondeo: cada vez que gastas con tu tarjeta, el importe se redondea a la libra más cercana y la diferencia se deposita en una cuenta de ahorro.

    Otras ventajas son la posibilidad de establecer tu propio límite de gasto sin contacto: si no te sientes cómodo con el límite estándar de 100 libras, puedes cambiarlo en un instante. Y si pierdes la tarjeta, puedes bloquearla en la aplicación.

    Contras

    Los bancos basados en aplicaciones suelen ofrecer menos tipos de cuentas que los grandes bancos de la calle o los bancos más consolidados. Por lo general, se puede elegir entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro básica.

    Aunque Monzo y Starling utilizan el servicio de cambio de cuenta corriente, no ofrecen ningún incentivo en efectivo para tentar a los nuevos clientes.

    Como no hay sucursales físicas, los clientes no pueden obtener asistencia cara a cara en caso de que lo deseen; más bien, tendrá que sentirse cómodo con la asistencia en línea y, posiblemente, telefónica. Sin embargo, con el cierre de sucursales por parte de los grandes bancos, la banca digital se está convirtiendo cada vez más en la norma.

    Antolín Blanco

    Antolín Blanco, inversor independiente en mercados financieros desde 1982 y editor del blog Mercados y Burbujas, cuyo conocimiento de los factores ocultos que mueven los mercados aporta información muy rica y distinta a lo que se suele leer en la prensa económica convencional. Escolar de la ideología austríaca de economía y partidario de la abolición de los bancos centrales.

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