La obstinada inflación está incrementando el coste de la jubilación, por lo que es más importante que nunca pensar en formas de aumentar los ahorros para la pensión.
Mientras que la adquisición de créditos de la Seguridad Social puede ayudar a tapar los agujeros de la pensión pública, aumentar las cotizaciones a la pensión privada aunque sea en un pequeño porcentaje a lo largo de la carrera profesional puede suponer decenas de miles de libras más en la jubilación.
Y esa no es la única ventaja de aumentar las cotizaciones a la pensión: hacerlo podría minimizar las posibilidades de pasar a un tramo impositivo más alto.
Recientemente, el Gobierno ha eliminado el límite de la pensión vitalicia, lo que también podría animar a los trabajadores a aumentar sus aportaciones.
Cómo aumentar su fondo de pensiones
Los datos de Standard Life muestran que aumentar las aportaciones a tu plan de pensiones en tan sólo un 2% a lo largo de tu carrera profesional podría suponer un aumento de 108.000 £ en la jubilación.
El análisis muestra que una persona que empezara a trabajar a tiempo completo con un salario de 25.000 libras al año y pagara la cotización mensual estándar del 3%, con una aportación del 5% de su empresa, a partir de los 22 años, tendría un fondo de pensiones por valor de 434.000 libras a los 66 años.
Pero si aumentaran su aportación mensual en tan sólo un 2%, acumularían 542.000 libras, lo que supone un incremento de 108.000 libras. Incluso un incremento del 1% supondría un aumento de 54.000 libras para el fondo de pensiones de este trabajador.
Un trabajador que aumentara sus cotizaciones al 8% se beneficiaría de un incremento de 271.000 £ en su fondo de jubilación.
Los datos se han calculado sobre la base de un crecimiento salarial del 3,50% anual y un crecimiento anual de la inversión del 5%.
Demuestra cómo los ahorradores que saben poner dinero en su fondo de pensiones a tiempo pueden beneficiarse de la magia del interés compuesto. Cuanto más tiempo se invierta el dinero y más se aporte, más crecerá a lo largo de la carrera profesional.
«Para quienes estén en condiciones de hacerlo, aportar dinero a la pensión desde una edad lo más temprana posible y completar los pagos, especialmente a los 20, 30 o 40 años, puede suponer una gran diferencia con el paso del tiempo», afirma Dean Butler, director general de inversiones minoristas para clientes de Standard Life.
¿De qué otra forma puede aumentar su pensión?
La supresión de la pensión vitalicia permite a los trabajadores ahorrar todo lo que quieran para su pensión sin pagar impuestos.
No obstante, hay que tener en cuenta que la cantidad que se puede retirar de la pensión sin pagar impuestos está limitada a 268.275 libras, es decir, el 25% del límite anterior de 1.073.100 libras.
Dicho esto, hay formas de aprovechar las nuevas y más generosas desgravaciones.
Una de ellas consiste en asegurarse de que se van acumulando las pensiones no utilizadas. La desgravación anual de las pensiones pasa de 40.000 a 60.000 libras. Los trabajadores podrán aportar a su pensión 60.000 libras más 40.000 libras de los dos últimos años.
Así pues, si no ha agotado su pensión en los dos últimos años, ésta podría ser una forma de aumentar su fondo de pensiones.
También puedes plantearte retrasar el cobro de la pensión pública. Tu pensión pública aumentará cada semana que la aplaces, siempre que lo hagas durante al menos cinco semanas.
Si alcanzaste la edad de jubilación estatal antes de abril de 2016, tu pensión estatal aumenta un 1 % por cada cinco semanas que aplazas, o un 10,4 % por cada año. El importe se abonará con tu pensión estatal ordinaria.
Si alcanzó la edad de jubilación estatal después de abril de 2016, su pensión aumentará un 1 % por cada nueve semanas que aplace, o un 5,8 % al año. Se trata de un subsidio menos generoso, pero aún así supondría un aumento de 203,85 £ al año, suponiendo que recibas la pensión estatal nueva completa.
