Elegir una pensión personal autoinvertida o SIPP puede ser todo un reto. Hay tantos productos, ¿por dónde empezar?
Elegir las cuentas con las comisiones más bajas es un buen punto de partida, pero los proveedores suelen cobrar comisiones diferentes por servicios diferentes y el proveedor más rentable dependerá en gran medida del volumen de su fondo de pensiones.
Le explicamos las comisiones a las que debe prestar atención y las plataformas que debe tener en cuenta.
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Comparación de las comisiones de los SIPP
En términos generales, los gastos de los SIPP durante la fase de acumulación (cuando se está constituyendo el fondo) se dividen en tres categorías. Hay que tener en cuenta los gastos de administración que cobra el proveedor por el plan en sí; las comisiones de negociación que se generan al comprar y vender las distintas inversiones; y los gastos de los fondos subyacentes del Sipp. Algunos proveedores han negociado comisiones más baratas para los fondos subyacentes, aunque no siempre las repercuten íntegramente.
Los mejores SIPP
En los fondos de pensiones más pequeños, las comisiones basadas en porcentajes, en lugar de las comisiones fijas en efectivo, suelen salir más baratas.
Un estudio publicado por la web de finanzas personales Money to the Masses destaca AJ Bell Youinvest y Vanguard por ofrecer una relación calidad-precio especialmente buena.
AJ Bell cobra un 0,25% anual por los fondos de hasta 250.000 libras. Vanguard tiene una comisión anual de sólo el 0,15% anual, con un límite de 375 libras para las cuentas SIPP.
Proveedores como Interactive Investor, iWeb y Halifax Share Dealing parecen más competitivos para grandes sumas.
Si añadimos el efecto de los gastos de reducción de capital, el panorama vuelve a cambiar. Seguirá pagando por la Sipp, pero muchos proveedores cobran comisiones adicionales a los inversores cuando pasan a la fase de desacumulación de su plan de jubilación (retirada de dinero).
Un estudio realizado por Which? muestra que AJ Bell, Legal & General y Vanguard ofrecen la mejor relación calidad-precio en general. Ninguno de los tres cobra una comisión anual por el SIPP ni una comisión anual por la retirada del dinero. Las comisiones básicas de Vanguard ascienden al 0,15%, mientras que las de AJ Bell son del 0,25% hasta 500.000 £ y del 0,18% a partir de esa cantidad. Las comisiones básicas de Legal & General son del 0,25%.
