Cómo elegir una plataforma de inversión

Cómo elegir una plataforma de inversión

Las plataformas de inversión han abierto la inversión a las masas, donde cualquiera que desee invertir puede hacerlo sin necesidad de contratar a un agente de bolsa o a un asesor que compre fondos o elija una pensión por usted.

Para la mayoría de nosotros, las plataformas de inversión ofrecen una forma directa, fácil y accesible de invertir. Pero, puesto que ninguna plataforma es igual a otra y, desde luego, no existe una talla única a la hora de elegir una plataforma de inversión, ¿cómo seleccionar una que se adapte a sus necesidades? ¿Deberíamos pensar en ellas del mismo modo que cuando elegimos una cuenta corriente para nuestra actividad bancaria diaria?

Si desea elegir una plataforma para construir su cartera, el uso de la adecuada no sólo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos, sino que también puede ahorrarle dinero a la hora de pagar comisiones. También es importante elegir una que tenga una buena valoración por parte de los clientes; al fin y al cabo, ¿quién quiere tener que lidiar con aplicaciones defectuosas, un mal servicio de atención al cliente o fallos informáticos a la hora de aumentar su patrimonio?

Elegir una plataforma de inversión: ¿cómo invertir?

Antes de elegir su supermercado de fondos, tenga claro en qué quiere invertir. No todas las ofertas de las plataformas son iguales, ya que algunas regiones o sectores están excluidos y otras ofrecen opciones simplificadas. Así que, si quiere lanzar la red a lo largo y ancho, asegúrese de elegir una plataforma que se lo permita.

Si, por ejemplo, lo único que quiere es invertir en fondos de seguimiento baratos -un movimiento común entre los inversores en estos momentos en medio de la volatilidad del mercado-, elija una plataforma que ofrezca comisiones bajas. Al fin y al cabo, no quiere pagar por la experiencia de un selector de valores.

Si crees que quieres invertir en varios fondos, tanto pasivos como activos, algunos fideicomisos y quizá también algunas acciones, entonces debes comprobar que la plataforma que elijas te ofrece lo que buscas.

Y si quiere comprar acciones individuales, asegúrese de que el proveedor que elija se lo permite.

No todas las plataformas lo ofrecen todo. Vanguard, por ejemplo, solo ofrece fondos Vanguard y no acciones, y si eliges un robo-advisor, a menudo estarás sujeto a un número limitado de inversiones o solo a opciones de carteras ya preparadas.

Comisiones de las plataformas de inversión

Dado que la mayoría de nosotros somos más conscientes que nunca de los costes, es lógico que su objetivo final sea mantener las comisiones lo más bajas posible; al fin y al cabo, todos sabemos que unas comisiones elevadas merman la rentabilidad y le dejan menos dinero en el bote.

La buena noticia es que es fácil comparar comisiones en sitios de comparación como comparetheplaform.com, boringmoney.co.uk o comparefundplatforms.com.

Pero, al igual que cuando se compran productos de seguros, aunque las comisiones son uno de los factores, es importante tener en cuenta aspectos como las calificaciones del servicio de atención al cliente, la disponibilidad de estudios y herramientas, además de las opciones de inversión disponibles.

Según el sitio web de comparación de inversiones Boring Money, para alguien que invierta una suma global de 20.000 libras esterlinas y desee crear su propia cartera a partir de una amplia gama de inversiones, éstas son algunas de las plataformas más baratas, por orden de calificación de los clientes.

Las comisiones que se indican aquí son las anuales de administración, pero también pagará comisiones de fondos, que dependerán de lo que elija y del valor total de sus inversiones.

También hay que tener en cuenta que, al invertir a través de estas plataformas, también pagará comisiones de rentabilidad por los fondos activos y comisiones de negociación al comprar o vender acciones.

Como regla general, una plataforma con comisión porcentual tiende a ser más rentable si invierte 50.000 libras esterlinas o menos. Pero, si invierte más, una comisión fija podría tener más sentido. También podría tener sentido si piensas operar mucho, comprando y vendiendo acciones.

Interactive Investor, por ejemplo, cobra una tarifa fija de 9,99 £ al mes, pero no cobra por las operaciones, que pueden costar alrededor de 10 £ cada vez que compra y vende una acción. Por lo tanto, si planea operar mucho, esta estructura de tarifas podría convenirle más.

Si lo que quiere es la mayor variedad posible de inversiones, Hargreaves Lansdown podría serle útil, y si lo que busca es un buen gestor global, Fidelity es una opción muy popular.

También hay que tener en cuenta que algunas plataformas pueden cobrar comisiones de salida si decide trasladar sus inversiones a otra plataforma.

Elegir los mejores robo-advisors

No cabe duda de que las plataformas de inversión facilitan la inversión, pero si lo que desea es no intervenir en absoluto, lo mejor es dejar que un robot se encargue de sus inversiones.

Las denominadas plataformas de robo-advisors son perfectas para principiantes o inversores que realmente desean una interacción mínima con su cartera y se conforman con que un robot se ocupe de invertir por ellos.

Las plataformas de roboinversión son cada vez más populares, precisamente porque, una vez abierta la cuenta, apenas requieren intervención por su parte, y hasta los inversores con pocos o ningún conocimiento pueden hacer crecer su patrimonio.

Pero también abren la puerta a la innovación y a oportunidades de inversión específicas, a través de carteras ya creadas que se ajustan a su apetito por el riesgo. Además, tienen un coste reducido, lo que hace que su propuesta sea aún más atractiva.

Las plataformas robóticas suelen basarse en aplicaciones y utilizan inteligencia artificial para determinar cuál es la mejor inversión para usted en función de su actitud ante el riesgo.

Estas son algunas de las plataformas de robo advisers más populares, todas las cuales ofrecen algo un poco diferente, por lo que, de nuevo, es vital entender cómo quieres invertir y cuáles son tus objetivos.

  • Nutmeg – Este es uno de los robo-advisors más antiguos que ofrecen ISAs, cuentas generales de inversión y pensiones. Cuesta alrededor de 36 libras al año por 5.000 libras invertidas en una cartera ya creada.
  • Wealthify – similar a Nutmeg, ofrece ISA, pensiones y cuentas de inversión de género. Su atractivo radica en que se puede abrir una cuenta con tan sólo 1 £, por lo que es una forma estupenda de iniciarse en la inversión para quienes no se sientan con mucho dinero para empezar o incluso para jóvenes adultos que estén empezando con una ISA, quizá. Cuesta alrededor de 38 libras al año por 5.000 libras invertidas en la plataforma, utilizando una cartera ya preparada.
  • Moneybox: esta plataforma se ha hecho popular entre quienes luchan por tener suficiente dinero cada mes para invertir. La aplicación reúne el dinero que te sobra y lo convierte en un producto de inversión para ti. Por ejemplo, si te gastas 4,25 libras en la comida, redondeando el importe a la libra más cercana, la aplicación invertirá 75 peniques por ti. Las pequeñas cantidades pueden sumar mucho, pero hay que tener en cuenta que invertir pequeñas comisiones puede tener un precio elevado, ya que cuesta alrededor de 50 libras al año por un total de 5.000 libras invertidas en la aplicación, según Boring Money. Las opciones de inversión también son muy limitadas. Así pues, la aplicación es un buen punto de partida para ganar confianza, pero lo más sensato es seguir adelante una vez que te sientas capaz de invertir.
  • Uno de los nuevos actores que merece la pena mencionar es Dodl, de AJ Bell. No le habrá pasado desapercibido el gran monstruo de peluche que aparece en las vallas publicitarias. Dodl se presenta como una aplicación de inversión sencilla. Ofrece opciones de inversión simplificadas con bajos costes.
  • Plataformas de inversión que también asesoran

    Si lo que buscas es asesoramiento, Claro y Best Invest te ofrecen acceso a un coach financiero que te ayudará a alcanzar tus objetivos o incluso a aprender nuevas formas de gestionar tu dinero, algo en lo que todos deberíamos estar pensando ahora que la crisis del coste de la vida continúa y es probable que se prolongue durante la mayor parte de 2023.

    Adoptar un enfoque ecológico o feminista a la hora de invertir

    Otra consideración que puede darle a sus inversiones este año es hacer que su cartera sea más ecológica.

    Aunque todos queremos aportar nuestro granito de arena al planeta o a la sociedad, tu dinero tiene el mayor poder y puedes elegir una plataforma que te ayude a invertir en fondos que ayuden.

    Aunque la mayoría de los proveedores ofrecen una opción «ética», algunos como Clim8 (clim8.com) afirman centrarse en soluciones climáticas y sus temas de inversión giran en torno a la energía verde, la movilidad limpia, los alimentos sostenibles, los sistemas hídricos, la tecnología climática y la economía circular.

    Otra plataforma popular es The Big Exchange. Lanzada en 2020, fue cofundada por The Big Issue y sus inversiones se centran en el impacto positivo en la sociedad o el medio ambiente.

    Y si una de tus preocupaciones es asegurarte de que inviertes en fondos gestionados por mujeres, The Big Exchange también te permite aplicar un filtro para elegir fondos de mujeres y darle un toque feminista a tu cartera.

    Así que, en última instancia, a la hora de elegir una plataforma, merece la pena analizar bien cuáles son tus valores y asegurarte de que la plataforma y su oferta están alineadas con lo que te importa.

    Antolín Blanco
    Antolín Blanco

    Antolín Blanco, inversor independiente en mercados financieros desde 1982 y editor del blog Mercados y Burbujas, cuyo conocimiento de los factores ocultos que mueven los mercados aporta información muy rica y distinta a lo que se suele leer en la prensa económica convencional. Escolar de la ideología austríaca de economía y partidario de la abolición de los bancos centrales.

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