Cómo evitar el fraude en las pensiones

Cómo evitar el fraude en las pensiones

A pesar de los esfuerzos por atajar a los estafadores, el fraude en las pensiones sigue proliferando. Hasta uno de cada cuatro ahorradores de pensiones corre el riesgo de sufrir un ataque, según helpandadvice.co.uk, un asesor de consumidores.

La empresa pidió a los ahorradores que se planteaban transferir sus pensiones a proveedores alternativos que respondieran a algunas preguntas básicas sobre la transacción propuesta; en una cuarta parte de estas transferencias aparecieron señales de alarma que podrían indicar un fraude.

Quienes son víctimas de una estafa tienen pocas posibilidades de recuperar su dinero. De hecho, nuevos datos revelan que menos de un tercio de los más de 4.000 casos de fraude de pensiones denunciados a Action Fraud en los últimos ocho años han llegado siquiera a manos de la policía.

La clave, por tanto, es evitar el fraude desde el principio. Y la buena noticia es que hay muchas señales de alarma que deberían alertarle de la posibilidad de que esté siendo víctima de un fraude.

Una defensa útil contra el fraude de las pensiones es que a los estafadores les resultará casi imposible asaltar sus ahorros sin una participación activa por su parte. En la mayoría de los fraudes se convence a los ahorradores para que transfieran su fondo de pensiones a un nuevo proveedor: el estafador.

Su actual proveedor no hará tal transferencia a menos que usted lo haya solicitado explícitamente. Por lo tanto, el secreto para evitar una estafa es ser extremadamente cuidadoso con los traspasos de pensiones.

Para empezar, cualquiera que se acerque a usted sin haberlo solicitado -por teléfono, mensaje de texto, correo electrónico o incluso en persona- para hablar de su pensión está infringiendo la ley. Las llamadas en frío de este tipo son ilegales desde 2019.

Si no has estado pensando en una transferencia de pensión y recibes una llamada de alguien que no conoces sugiriendo que esta podría ser una buena opción, cuelga.

¿Demasiado bueno para ser verdad?

Aunque esté pensando en hacer un traspaso, tenga cuidado con los estafadores. Desconfíe de los anuncios y asesores que prometen tasas de rentabilidad poco realistas sobre inversiones inusuales, así como de los que afirman haber encontrado lagunas legales o fiscales que podrían ayudarle.

Trate sólo con empresas autorizadas para asesorar sobre pensiones por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) -puede comprobarlo en Internet-, que no podrán trabajar de esta manera. Los planes de liberación de pensiones -a veces descritos como préstamos sobre pensiones- son especialmente perniciosos.

Pretenden ayudarle a liberar anticipadamente el efectivo de su pensión, normalmente mediante un complejo sistema que supuestamente elude las normas que impiden a casi nadie retirar sus ahorros para pensiones antes de cumplir los 55 años.

Estos sistemas, sin excepción, son una estafa. Por lo demás, tome precauciones sensatas. Diga no a cualquier empresa que intente meterle prisa para que tome una decisión.

Si le presionan para que realice una operación rápidamente o le ofrecen supuestamente un trato especial a cambio de superar un plazo, córteles el grifo. Si facilitan escasos datos de contacto que dificultan la comprobación de su situación reglamentaria, no trabaje con ellos.

Si utilizan un lenguaje que da la impresión de pertenecer a algún organismo oficial (como el servicio Pension Wise, respaldado por el gobierno), aléjese. No todas las estafas son iguales. En algunos casos, los estafadores simplemente desaparecen con su dinero.

En otros, pueden invertir sus ahorros de pensiones en estrategias de alto riesgo que no están debidamente reguladas, embolsándose cuantiosas comisiones mientras le dejan a usted expuesto a grandes pérdidas. Con todo, es mucho lo que está en juego. Según la FCA y el Regulador de Pensiones, el fraude medio en pensiones ocasiona pérdidas de 75.000 libras esterlinas.

Antolín Blanco

Antolín Blanco, inversor independiente en mercados financieros desde 1982 y editor del blog Mercados y Burbujas, cuyo conocimiento de los factores ocultos que mueven los mercados aporta información muy rica y distinta a lo que se suele leer en la prensa económica convencional. Escolar de la ideología austríaca de economía y partidario de la abolición de los bancos centrales.

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