¿Es un buen momento para comprar una casa o es mejor alquilar mientras los tipos hipotecarios sigan altos? El tipo medio a dos años está actualmente en el 5,25%.
Mientras que los potenciales compradores de vivienda que actualmente alquilan pueden estar esperanzados por las predicciones de que los precios de la vivienda podrían caer un 10% o más este año, los alquileres también están subiendo.
En términos puramente económicos, el alquiler es más caro que la compra de una casa si se tienen en cuenta los gastos mensuales de alojamiento. Los compradores suelen pagar unas 971 libras al mes por una casa de tres dormitorios, según datos de Halifax, mientras que los inquilinos gastan unas 1.013 libras en una vivienda similar. Esto significa que los inquilinos pagan 42 libras más al mes o 504 libras más al año que los hipotecados.
Y este argumento es aún más sólido en zonas del Reino Unido con precios de la vivienda inferiores a la media.
Pero aunque la compra de una vivienda siempre se ha considerado la mejor opción frente al alquiler, puede que no sea lo más adecuado para todo el mundo.
Entonces, ¿cuál es la mejor opción desde el punto de vista económico: comprar o alquilar?
Ventajas e inconvenientes del alquiler
Hay que tomar muchas decisiones a la hora de decidir dónde vivir y si alquilar o comprar. Algunos de los aspectos positivos del alquiler son los siguientes:
Los principales inconvenientes del alquiler son los siguientes:
Ventajas e inconvenientes de tener casa propia
La decisión de alquilar o comprar suele reducirse a los costes. Los aspectos positivos de ser propietario son:
Algunas de las desventajas de ser propietario de una vivienda son:
¿Es más barato comprar o alquilar?
Los datos siempre demuestran que, a largo plazo, es más barato comprar una vivienda.
Pero los recientes cambios en los tipos han hecho que la decisión sea menos clara para los posibles propietarios.
«Pasar del alquiler a la vivienda en propiedad puede resultar difícil para muchos, ya que reunir un depósito suficiente y luego encontrar la propiedad adecuada puede ser todo un reto», afirma Kim Knnaird, directora de hipotecas de Halifax.
«Aunque la caída prevista de los precios de la vivienda este año será una buena noticia para aquellos que buscan comprar su primera casa, no cambia el hecho de que entrar en la escalera inmobiliaria sigue siendo caro, un problema que se agrava cuando los alquileres son altos, lo que afecta a la capacidad de ahorro.»
Michael Webb, director general de Mortgage Republic Limited, ha declarado: «Los tipos de interés históricamente bajos y la intervención del Gobierno en forma de ayudas a la compra y exenciones del impuesto sobre actos jurídicos documentados han hecho que la compra de una propiedad sea la opción más barata que el alquiler, sobre una base mensual, durante más de una década.
«El rápido aumento de los tipos de interés, sin una corrección notable del valor de los inmuebles, ha hecho que, normalmente, ahora sea más barato alquilar que comprar».
Sin embargo, comprar una casa no suele considerarse una opción a corto plazo, por lo que habrá que sopesar los costes a más largo plazo.
Las hipotecas son préstamos. Es dinero que debes al banco y que tienes que devolver con intereses.
Los tipos de interés han ido subiendo a lo largo del último año, aumentando el coste para los prestatarios. Actualmente se sitúan en el 4,25%, y los mercados prevén otra subida del 0,25% cuando el Banco de Inglaterra se reúna en abril, lo que repercutirá en los tipos hipotecarios.
La Oficina de Responsabilidad Presupuestaria prevé que los tipos de interés de las hipotecas alcancen el 3,8% en 2024, antes de volver a subir hasta el 4,2% a principios de 2027, dos veces más que a finales de 2021.
Pero el alquiler también se está encareciendo. El último informe de Zoopla sobre el mercado del alquiler muestra que la renta media de los nuevos alquileres ha aumentado 117 libras al mes desde el año pasado, alcanzando las 1.078 libras por mes natural.
Además, el crecimiento de los alquileres está superando rápidamente al de los ingresos. Actualmente se sitúa en el 12% anual, frente al 6% de los ingresos. Los solteros destinan ahora el 35% de sus ingresos a pagar el alquiler.
Conviene tener en cuenta que es poco probable que los precios de los alquileres bajen pronto. Aunque Zoopla estima que el crecimiento de los alquileres se ralentizará hasta el 5% el año que viene, sigue existiendo un desequilibrio crónico entre la oferta y la demanda.
El stock de viviendas en alquiler disponibles ha descendido un 38% en comparación con la media de cinco años, y un 4% desde el pasado mes de noviembre. Por el contrario, las solicitudes de alquiler por agencia inmobiliaria son un 46% superiores a la media quinquenal, y es probable que la demanda de alquiler siga creciendo a medida que el aumento de los tipos hipotecarios retrase los planes de compra de vivienda.
¿Merece la pena comprar una casa?
A primera vista, los costes asociados a la compra de una vivienda pueden parecer desalentadores, pero para algunos la necesidad de tener casa propia es visceral y el esfuerzo de ahorrar durante varios años para permitírsela merece la pena, sobre todo si piensas quedarte en ella muchos años.
La propiedad de una vivienda también proporciona cierta seguridad financiera. Sabes cuánto tienes que pagar de hipoteca y, al final del plazo del préstamo, la casa es tuya.
Además, los datos muestran que actualmente el mercado favorece a los compradores. Los vendedores están rebajando 14.000 libras de sus precios de venta, y los descuentos son mayores que en los años anteriores a la pandemia.
Además, los alquileres siempre pueden subir y, si no puedes pagar, te pueden echar.
Las recientes subidas de los tipos hipotecarios también han incrementado los precios de las hipotecas para comprar vivienda y es probable que estos costes se repercutan en los inquilinos.
Imogen Sporle, responsable de financiación regulada y a plazo de Finanze, afirmó: En cuanto a la pregunta muy común que me hacen en este momento: «Como los tipos hipotecarios están subiendo, ¿es más barato alquilar que hipotecarse?», mi respuesta es un rotundo «no», y creo que siempre lo será, independientemente de lo que suban los tipos hipotecarios.
«Esto se debe a que la mayoría de los propietarios tienen hipotecas sobre las propiedades que están alquilando, y aunque sus pagos de hipoteca son ligeramente más bajos, ya que a menudo los pagan sobre una base de sólo intereses, debido a la cobertura del servicio de la deuda del prestamista (DSC) ratio todavía tendrán que aumentar el alquiler que cobran cuando los tipos hipotecarios suben.»
¿Es el alquiler una pérdida de dinero?
Predomina la opinión de que alquilar es tirar el dinero y que es mejor pagar tu propia hipoteca que entregar el dinero que tanto te ha costado ganar a un casero.
Pero esto ignora las realidades de la vida.
Mucha gente alquila porque no puede permitirse comprar; hay cuatro millones de hogares en el sector del alquiler social en Inglaterra.
Algunas personas alquilan porque no saben si quieren asumir las responsabilidades de ser propietarios de una vivienda cuando no están seguros de dónde vivir; al fin y al cabo, es un gran compromiso.
A corto plazo, alquilar también puede tener más sentido desde el punto de vista económico.
– Contribuciones adicionales de Nicole García Mérida
