Según los últimos datos del Ministerio de Trabajo y Pensiones (DWP), las mujeres llegan a la edad de jubilación con un tercio menos de dinero ahorrado en sus pensiones privadas que los hombres.
La creciente brecha de género en las pensiones significa que por cada 100 libras que un hombre tiene en su pensión, una mujer tiene sólo 65 libras, lo que significa que las mujeres tienen más probabilidades de enfrentarse a un déficit significativo para tener una jubilación cómoda.
Los datos del DWP miden la diferencia en la cantidad de riqueza de pensiones privadas que poseen hombres y mujeres a los 55 años. Descubrió que entre 2018 y 2022 la brecha de género en las pensiones privadas era del 35%. La brecha es ligeramente menor para aquellos que pueden acogerse a la afiliación automática, con un 32%.
La brecha de género en las pensiones
El DWP estima que entre 2018 y 2020 el bote medio de pensiones de una mujer se situó en 94.000 libras, mientras que el de los hombres se situó en 145.000 libras.
Los datos también mostraron que la brecha difería en función de la edad. La brecha para las mujeres de 30 años es del 10%, pero crece al 33% para el grupo de 40 a 44 años y al 47% para el grupo de 45 a 49 años.
«A partir de los 40 años, las mujeres se quedan muy por detrás de los hombres en cuanto a ahorro para la jubilación», afirma Laura Suter. Directora de finanzas personales de AJ Bell.
«Esto se debe en gran parte a que las mujeres interrumpen su carrera profesional para tener hijos, trabajan a tiempo parcial para atender a sus responsabilidades o a que la diferencia salarial entre hombres y mujeres hace que ganen menos, lo que se traduce en menores ingresos y menores aportaciones a la pensión».
Los datos también muestran la diferencia en las tasas medias de cotización. En el sector privado, los hombres cotizan 2.010 libras al año a su pensión, frente a las 1.500 libras de las mujeres.
La diferencia llegó a ser del 42% entre 2006 y 2008, pero no ha progresado mucho en los últimos 10 años.
¿Cómo abordar la brecha de las pensiones?
El hecho de que la brecha sea menor entre quienes cumplen los requisitos para la afiliación automática es alentador, ya que podemos «esperar que la brecha siga cerrándose a medida que más mujeres ahorren en planes de pensiones en el lugar de trabajo», afirma Helen Morrissey, responsable de análisis de jubilación de Hargreaves Lansdown.
«Sin embargo, los problemas estructurales que desbaratan la planificación de las pensiones de las mujeres son demasiado claros. El Gobierno ha anunciado recientemente reformas en materia de guarderías que deberían ayudar a más mujeres a seguir trabajando y contribuyendo a sus pensiones, pero la brecha de género en las pensiones parece que seguirá con nosotros durante algún tiempo», afirma Morrissey.
«La publicación de estas estadísticas representa un primer paso vital para abordar las profundas desigualdades de género en las pensiones, y Laura Trott es digna de elogio por haber llevado a cabo este trabajo a los pocos meses de llegar al cargo», afirma Layra Myers, miembro del grupo de trabajo sobre la brecha de género en las pensiones de LCP.
«Este informe no sólo pone el tema firmemente en la agenda del gobierno, sino que significa que podremos pedir cuentas a los gobiernos para asegurarnos de que se avanza en la enorme brecha en los derechos de pensión entre hombres y mujeres.»
¿Por qué el fondo de pensiones de las mujeres es menor que el de los hombres?
Las mujeres son mucho más propensas a trabajar a tiempo parcial a partir de los 40 porque son las que más se ocupan del cuidado de los hijos. Pero «si eres mayor y tus hijos ya han volado del nido, puede tener sentido aumentar tus aportaciones a la pensión», afirma Alice Guy, responsable de pensiones y ahorro de interactive investor.
«Aportar 200 libras más al mes a partir de los 50 años puede suponer un total de 64.104 libras a los 67, suponiendo un crecimiento de la inversión del 5%. Y esas 200 libras al mes sólo costarán 160 libras después de impuestos a los contribuyentes de tipo básico, ya que las aportaciones a la pensión están exentas de impuestos.»
Si uno de los miembros de la pareja gana más que el otro y tiene un mayor fondo de pensiones, podría merecer la pena hacer una aportación extra al fondo del que gana menos. «A la hora de cobrar la pensión, no es rentable desde el punto de vista fiscal que uno de los miembros de la pareja gane mucho más que el otro.
También es importante tener en cuenta que las mujeres suelen vivir más que los hombres, por lo que necesitan un fondo mayor para afrontar la jubilación.
«Desde mantener el pago de la pensión durante la baja por maternidad hasta aumentar las cotizaciones si se vuelve a trabajar a tiempo parcial, pasando por aumentar las cotizaciones antes de irse, hay muchas formas de asegurarse de que una interrupción de la carrera profesional no deje un enorme agujero en los ahorros para la pensión», dice Suter.
«También hay muchos datos que demuestran que las mujeres no piden aumentos de sueldo tan a menudo como los hombres, y unos ingresos mayores implican mayores cotizaciones para la pensión».
Los estudios también han demostrado que las mujeres suelen ser más precavidas que los hombres a la hora de invertir, lo que podría costarles beneficios, por lo que abordar la brecha de inversión podría ser otra forma de impulsar los ahorros para la jubilación.
