Una calculadora en línea revela la cuantía de la subida salarial que necesitas para mantenerte al nivel de la inflación en medio del aumento del coste de la vida.
La inflación se sitúa actualmente en el 8,7%, por lo que los hogares siguen teniendo dificultades para hacer frente a los precios récord de los alimentos y al aumento de los costes de la ropa y otras facturas.
La calculadora de la Oficina Nacional de Estadística (ONS) permite a las personas introducir su salario para averiguar cuánto más necesitan ganar para mantener su nivel de vida actual.
Suscríbase a MoneyWeek
Suscríbase hoy mismo a MoneyWeek y reciba los seis primeros números de la revista totalmente GRATIS.
Consiga 6 números gratis
Suscríbase a Money Morning
No se pierda las últimas noticias sobre inversiones y finanzas personales, análisis de mercado y consejos para ahorrar dinero con nuestro boletín de noticias gratuito que se publica dos veces al día.
No se pierda las últimas noticias sobre inversiones y finanzas personales, análisis de mercado y consejos para ahorrar dinero con nuestro boletín de noticias gratuito, que se publica dos veces al día.
La calculadora también revela cuánto empeorará su situación si su salario sólo aumenta en línea con el crecimiento salarial medio actual del 6,7%.
La herramienta en línea permite a los trabajadores calcular un incremento salarial personal que pueden utilizar en las negociaciones con su empresa cuando pidan un aumento de sueldo.
Por ejemplo, un director de escuela con un salario medio de 68.000 libras necesitaría un aumento de 5.304 libras el año que viene para situarse en 73.304 libras y seguir la tasa de inflación actual.
Si su salario sólo se incrementa en consonancia con el crecimiento salarial, el director recibirá un aumento salarial de 3.944 libras, lo que le situará en 71.944 libras. Esto significa que su salario será de 1.360 libras menos al año.
Mientras tanto, un director financiero que gane 100.000 libras necesitaría un aumento de 7.800 libras el año que viene para llegar a las 107.800 libras y mantener la tasa de inflación actual.
Si su salario sólo se incrementa en línea con el crecimiento salarial, el director recibirá un aumento salarial de 5.800 libras, lo que le situará en 105.800 libras. En este caso, su salario sería 2.000 libras menos al año.
Pero conviene recordar que la tasa de inflación personal de cada persona será diferente, dice Rebecca O’Connor, directora de asuntos públicos de PensionBee. «Todos ganamos, gastamos, ahorramos e invertimos de forma diferente, por lo que la inflación también nos afecta a todos de forma diferente», explica.
Esto significa que no todo el mundo necesitará el mismo aumento de ingresos para mantener su poder adquisitivo.
O’Connor afirma: «A las personas con ingresos bajos les puede resultar más difícil soportar la inflación, porque la proporción de sus ingresos que gastan en cosas como alimentos (en su nivel más alto en 45 años, el 19,1%) y energía (afortunadamente, está bajando un poco) es relativamente alta. Los pensionistas suelen tener dificultades, pues son un grupo con ingresos fijos bajos que gasta muy poco, relativamente, en artículos discrecionales, como restaurantes o vacaciones, por ejemplo.
Y añade: «Los que tienen ingresos más altos tienden a gastar proporcionalmente menos en lo básico, por lo que se ven amortiguados de los peores efectos de la inflación por su mayor renta disponible».
Por qué un aumento de sueldo es importante para tus ahorros e inversiones
Todos ganamos, gastamos, ahorramos e invertimos de manera diferente, por lo que la inflación nos afecta a todos de forma distinta.
Un aumento salarial superior o igual a la inflación no sólo puede hacer que no sientas el impacto de la subida de precios, sino que puede contrarrestar -o al menos contrarrestar en parte- lo que la inflación está haciendo con tus ahorros e inversiones.
«Por desgracia, la inflación puede erosionar rápidamente el valor de los ahorros, sobre todo si no devengan muchos intereses, y también de las inversiones, si el crecimiento no sigue el ritmo de la inflación. Así que la gente que tiene muchos ahorros que no generan grandes beneficios también ve cómo se erosionan», explica O’Connor.
«Por otra parte, si se tiene deuda con intereses relativamente bajos, la inflación tiene el efecto de erosionar el valor de la deuda. Esto no le servirá de consuelo si su sueldo no ha aumentado en consonancia: al fin y al cabo, todavía tiene que pagar la deuda. Tampoco sirve de mucho si esa deuda es una hipoteca y los precios de la vivienda no han subido con la inflación (que no lo han hecho), pero la inflación puede ser una pequeña misericordia para los que tienen préstamos, ya que el dinero con el que los pagas vale menos con el tiempo.»
