Las llamadas en frío sobre productos financieros van a quedar prohibidas en virtud de las nuevas propuestas del Gobierno destinadas a reducir los fraudes financieros, incluidas las estafas relacionadas con las pensiones.
Esto significa que cualquier persona que reciba una llamada o un mensaje inesperado sobre un producto financiero, como el acceso anticipado a su pensión, sabrá que se trata de una estafa.
Junto a la prohibición de las llamadas en frío, el Gobierno también ha dicho que trabajará con Ofcom, el regulador de las comunicaciones, para evitar la «suplantación de identidad». En este caso, los estafadores pueden aparentar que llaman desde números de teléfono del Reino Unido, lo que les ayuda a hacerse pasar por empresas legítimas.
Por último, también se prohibirán las «granjas de SIM», que permiten a los estafadores enviar mensajes de texto a miles de personas al mismo tiempo.
Una de las estafas más comunes es la relacionada con las pensiones: examinamos en qué consisten y cómo evitar ser víctima de un timo de este tipo.
Crece la preocupación por las estafas relacionadas con las pensiones
Las estafas relacionadas con las pensiones han sido una preocupación creciente desde la introducción de la libertad de pensiones en 2015. Estas libertades permitieron a los ahorradores decidir cómo y dónde invertir el dinero de sus pensiones, pero también abrieron la puerta a estafadores que intentan timar a la gente para que entregue ese dinero.
Un estudio realizado el año pasado por Scottish Widows indicaba que alrededor de una quinta parte (18%) de los hombres habían sido víctimas de estafadores de pensiones al menos una vez, mientras que casi una de cada 10 mujeres (7%) había sido víctima de un intento de estafa. Alrededor de una cuarta parte de los ahorradores de pensiones (28%) se declararon preocupados por la posibilidad de ser víctimas de los estafadores.
La situación económica general ha abierto aún más la puerta a posibles estafas relacionadas con las pensiones. Una investigación realizada en octubre por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) apuntaba a un mayor interés de los ahorradores por acceder a sus fondos para hacer frente a la crisis del coste de la vida, lo que les hace vulnerables a las tácticas de estafa.
¿Cómo son estas estafas en la práctica? El análisis del organismo regulador de las pensiones (TPR) ha identificado siete tipos distintos de estafa, algunas de cuyas variantes son ya habituales entre los defraudadores.
Fraude en las inversiones
En primer lugar tenemos el fraude de inversiones.
Aquí es donde el estafador intenta convencerle para que invierta sus fondos de pensiones en inversiones arriesgadas o incluso inexistentes, con la promesa de rendimientos elevados o garantizados. Ejemplos de este tipo de inversiones son las propiedades en el extranjero, los aparcamientos y los trasteros.
Estos activos no suelen estar regulados y es probable que fracasen.
Planes de pensiones-liberación
Los sistemas de liberación de pensiones también son habituales. Los estafadores se dirigen a personas preocupadas por la crisis del coste de la vida que quieren sacar provecho del dinero que han ahorrado previamente en una pensión.
La normativa hace casi imposible que los ahorradores accedan a ese dinero hasta los 55 años, a menos que estén dispuestos a entregar más de la mitad del dinero en sanciones fiscales.
Los estafadores afirman haber encontrado lagunas para eludir las normas. No solo son falsas sus afirmaciones, sino que los estafadores suelen cobrar comisiones del 30% o más.
Planes de pensiones y proveedores de pensiones falsos
Algunos estafadores llegan a crear planes de pensiones y proveedores de pensiones falsos. Estos sistemas suelen prometer mejores rendimientos que los planes de pensiones existentes y suelen estar asociados a tácticas de venta bajo presión. A continuación, los estafadores se llevan el dinero de los ahorradores.
Empresas clónicas
Se trata de empresas falsas creadas con nombres y datos de registro que imitan deliberadamente los de empresas legítimas. La Autoridad de Conducta Financiera mantiene una lista creciente de empresas clonadas.
Llamadas en frío de empresas de pensiones
Si alguna vez recibe una llamada no solicitada de una empresa de pensiones, cuelgue el teléfono inmediatamente. La práctica de hacer llamadas en frío sobre pensiones es ahora ilegal, por lo que cualquier empresa que intente vender de esta manera está infringiendo la ley.
Estafas relacionadas con el empleador
Pueden ser más difíciles de detectar. Suelen consistir en casos en los que los empleadores desvían las cotizaciones de pensiones de los empleados para invertirlas indebidamente en sus empresas. Si tiene alguna duda sobre cómo gestiona su empresa el plan de pensiones de empleo -por ejemplo, si no publica cuentas auditadas de forma independiente-, póngase en contacto con el TPR.
Estructuras empresariales complicadas
Los estafadores pueden ponerse en contacto con usted para hablarle de una complicada estructura empresarial, a menudo con múltiples niveles, que en última instancia se traduce en el pago de cargos exorbitantes.
Todos los ahorradores deberían vigilar de cerca las comisiones que pagan, pero estas estructuras fraudulentas están preparadas para sacarle cantidades exorbitantes. Incluso hay estafas dirigidas a personas que ya han sido engañadas, con estafadores que prometen ir a por el dinero perdido a cambio de elevadas comisiones adicionales.
¿Me devolverán el dinero de una estafa de pensiones?
Sentirse engañado por un estafador ya es malo de por sí, pero aún lo es más el hecho de que muy pocas víctimas recuperan el dinero.
De hecho, la mayoría de los casos ni siquiera son investigados por las autoridades. Una solicitud de libertad de información de Quilter reveló que, desde 2015, una media de solo el 29% de las denuncias de fraude de pensiones presentadas al organismo central Action Fraud se difundieron después a las fuerzas policiales locales para su investigación.
Dado que las estafas a las pensiones pueden ser extremadamente complejas y requieren considerables recursos de las unidades policiales para ser investigadas adecuadamente, solo se da prioridad a los casos en los que las autoridades creen que hay posibilidades de que la justicia penal llegue a buen puerto.
Y las posibilidades de conseguirlo en la mayoría de los casos de estafa son extremadamente escasas, razón por la que tan pocos acaban en manos de la policía y por la que es tan crucial que todos estemos en guardia frente a posibles estafadores.
Cómo evitar los timos de las pensiones
Según The Pensions Regulator, los estafadores son cada vez más sofisticados a la hora de engañar a la gente, aunque hay ciertos signos reveladores a los que puede estar atento.
Entre ellas están:
Cómo denunciar una estafa
Debe denunciar una estafa a las autoridades si cree que ya se ha producido, si le salta una señal de alarma al hacer una transferencia o si sospecha que podría estar produciéndose una estafa relacionada con las pensiones.
Puede denunciar fraudes, ciberdelitos e inquietudes a Action Fraud en línea o por teléfono. También puedes ponerte en contacto con la Autoridad de Conducta Financiera y el Regulador de Pensiones.
