Quienes recarguen su cuenta de ahorro en acciones a principios de año podrían ganar miles de euros más que quienes decidan esperar. Incluso los que tienen cuentas de ahorro en efectivo podrían beneficiarse de ahorrar dinero antes.
Los datos de AJ Bell muestran que un inversor que haya depositado 3.000 libras esterlinas en una ISA en el fondo de renta variable global medio el primer día del año fiscal desde 1999 tendría ahora un fondo por valor de 200.373 libras esterlinas.
Mientras tanto, un inversor que guardara 3.000 libras el último día de cada año fiscal tendría 191.102 libras, más de 9.000 libras menos.
El nuevo año fiscal ha traído consigo una serie de cambios en la fiscalidad y las desgravaciones que harán que maximizar la desgravación de las cuentas individuales sea más importante que nunca.
Le explicamos por qué el inicio del año fiscal es el mejor momento para utilizar su cuenta de ahorro individual.
Por qué debería invertir en su ISA al inicio del año fiscal
«Si comienza a invertir en su ISA al principio del año fiscal, podrá realizar pequeños depósitos de fondos en el mercado», afirma Ed Monk, director asociado de inversión personal de Fidelity International.
«A medio y largo plazo, esto puede ayudar a suavizar los altibajos de los rendimientos bursátiles y ayudarle a capear cualquier volatilidad». Esto puede ser útil si no se está seguro de las condiciones del mercado y no se desea invertir inmediatamente, pero sí mantener las aportaciones mensuales sin sentirse apurado a tomar una decisión de inversión en ese momento».
De hecho, como señala Laith Khalaf, responsable de análisis de inversiones de AJ Bell, los primeros inversores de ISA en 1999 se beneficiaron de la subida del 29% del valor de un fondo típico de renta variable mundial entre abril de 1999 y abril de 2000. Sin embargo, también habrían sufrido pérdidas durante el desplome resultante tras el estallido de la burbuja puntocom.
La misma tendencia se repitió en la crisis financiera. Los que ahorraron dinero el 6 de abril de 2008 sufrieron pérdidas del 23% antes del 5 de abril de 2009.
Sin embargo, el inversor de última hora en una ISA salió ganando, con un valor final de 94.443 libras, frente a las 88.044 libras del inversor de última hora, incluso si este último consiguió acciones a un precio más bajo hacia el final del ejercicio fiscal.
Esto se debe a que cuanto más tiempo se invierte el dinero, más tiempo tiene para recuperarse además de acumularse.
¿Qué pasa si haces aportaciones más pequeñas a tu ISA?
Los datos de Nutmeg muestran resultados similares. Una persona que haya aportado 6.000 £ a una cuenta individual de acciones de riesgo medio el primer día del año fiscal desde abril de 1999 tendría 8.387 £ más que si hubiera esperado hasta el final del año fiscal.
Y puede seguir beneficiándose de la rentabilidad compuesta si invierte pequeñas cantidades con regularidad.
De hecho, los cálculos de Nutmeg muestran que, históricamente, las aportaciones mensuales han dado mejores rendimientos a largo plazo que dejar la inversión de una cantidad global en el último momento.
Aquellos que invirtieron 500 libras mensualmente en su ISA desde 1999 tendrían 1.280 libras más de rentabilidad que los que hicieron un pago único al final del año fiscal.
«Se puede abrir una ISA en cualquier momento del año fiscal, que va del 6 de abril al 5 de abril de cada año», añade Monk. «Si inviertes al principio del ejercicio fiscal, puedes beneficiarte de los intereses compuestos o de los rendimientos de la inversión de todo un año.
