La crisis del coste de la vida nos afecta a todos, así que nunca ha sido mejor momento para comprobar si poseemos algún valioso activo olvidado, como pensiones perdidas.
Un estudio de la gestora de patrimonios Netwealth ha revelado que más de dos de cada cinco ahorradores británicos pierden la pista de 30.000 libras o más en pensiones personales autoinvertidas (SIPPs), Isas y cuentas de ahorro, mientras que tres de cada cinco no han conseguido recuperar algún tipo de activo.
El problema es que a menudo los ahorradores no disponen de la información necesaria para recuperar un activo o no tienen medios para encontrarlo.
Según Netwealth, si se recuperaran estos activos olvidados, los consumidores podrían cubrir sus facturas de energía o pagar las vacaciones o el depósito de una casa.
Mientras tanto, la Oficina Nacional de Estadística calcula que el ahorrador acomodado ha perdido de media entre 20.000 y 30.000 libras esterlinas, repartidas en varios tipos de cuentas financieras, como SIPPs, pensiones en el lugar de trabajo, Isas, cuentas de ahorro y bonos premium.
Un estudio del servicio de localización Gretel calcula que 20 millones de personas tienen miles de libras sin reclamar, lo que supone un total de 50.000 millones de libras escondidas.
Charlotte Ransom, consejera delegada y fundadora de Netwealth, ha declarado: «El elevadísimo número de personas que luchan por localizar todos sus activos financieros es muy preocupante. Hay que hacer más para garantizar que los ahorradores puedan encontrar y acceder fácilmente a sus inversiones e, idealmente, verlas de forma holística.»
Pensiones perdidas
El patrimonio olvidado puede estar en lugares muy diversos, desde inversiones, acciones y cuentas de ahorro hasta pólizas de seguros. Pero la mayor fuente de patrimonio olvidado es el dinero de los fondos de pensiones.
Gretel calcula que hay 37.000 millones de libras esperando en pensiones perdidas. No es de extrañar: la mayoría de nosotros hemos cambiado de trabajo varias veces a lo largo de nuestra carrera, dejando atrás las pensiones del lugar de trabajo. Es fácil olvidarse de los fondos de pensiones acumulados en trabajos anteriores. Si a eso unimos un cambio de domicilio, es fácil que las empresas de pensiones nos pierdan de vista y dejemos de recibir los extractos anuales.
Según la Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI), el número de fondos de pensiones extraviados ha aumentado un 75% en los últimos cuatro años, hasta alcanzar casi los tres millones, con un valor total aproximado de 26.600 millones de libras. Estos fondos perdidos tienen un valor medio de 9.470 libras cada uno, lo que podría suponer una enorme diferencia para una persona en el momento de su jubilación.
Según Netwealth, más de una cuarta parte (28%) de los encuestados ha perdido 50.000 libras o más en SIPPs.
Para rastrear una pensión, puede ponerse en contacto con su proveedor de pensiones y solicitar los últimos extractos de cuenta o acceso a sus cuentas en línea, dijo Ransom.
Y añade: «[You] se le harán sin duda preguntas de seguridad o se le pedirá documentación como prueba de residencia, pasaporte, etc. [You] también puede ponerse en contacto con [your] anterior empresa y pedirle los datos de su pensión. Es fácil perder la pista de las pensiones cuando cambias de trabajo, pero el departamento de RRHH de tu anterior empresa tendrá los datos del proveedor».
También puede utilizar el servicio gratuito de búsqueda de pensiones del gobierno, donde puede buscar a sus anteriores empleadores por su nombre para que le ayuden a encontrar los nombres y datos de contacto de sus proveedores de pensiones.
Money Helper también puede orientarle sobre cómo localizar una pensión personal.
Becky O’Connor, directora de asuntos públicos de PensionBee, sugiere formas de evitar tener que rastrear una pensión perdida: «Es una buena idea conservar siempre la documentación antigua de la pensión o, si sólo está almacenada digitalmente en sus correos electrónicos, crear una carpeta en su ordenador. También puede ser una buena idea decirle a otra persona de la casa dónde se guardan todos los datos de su antigua pensión».
«Una pensión extraviada no sólo te afecta a ti, también puede afectar a tu familia si falleces y se pierde en el éter. Acuérdate de poner al día a los proveedores de pensiones anteriores de un cambio de dirección, así como a los actuales.»
También puedes considerar la posibilidad de consolidar tus fondos de pensiones para que te resulte más fácil seguirles la pista.
Cuentas de ahorro perdidas
Una quinta parte de los ahorradores británicos ha perdido 50.000 libras o más en cuentas de ahorro, mientras que una quinta parte ha perdido 50.000 libras o más en Isas, según Netwealth.
Es posible localizar cuentas bancarias y de ahorro perdidas o inactivas a través del servicio My Lost Account, gestionado por la British Bankers’ Association, Building Societies Association y National Savings and Investments (NS&I). Sólo tiene que rellenar un formulario en línea gratuito.
También puede probar un servicio gratuito llamado Gretel que se puso en marcha en abril y que pretende reproducir el Registro de Activos No Reclamados de Experian, que cerró el año pasado. Gretel permite buscar cuentas bancarias, pensiones, seguros de vida y fondos fiduciarios infantiles perdidos.
Acciones y bonos perdidos
Las entidades financieras británicas poseen 2.800 millones de libras en inversiones olvidadas o no reclamadas, según Gretel.
Puede perder el rastro de sus inversiones porque la empresa que las gestiona haya cesado su actividad o se haya fusionado, porque su asesor financiero independiente (IFA) haya cerrado o por cambios en su propia vida, como mudanzas, matrimonios o divorcios.
Si tiene acciones de una empresa pero ha perdido su certificado de acciones, puede ponerse en contacto con la empresa para solicitar uno nuevo.
También puede dirigirse a un registrador mercantil como Capita Registrars, Computershare y Equiniti, que buscarán en sus registros y le entregarán un certificado de sustitución a cambio de una cuota.
Otra forma de localizar inversiones como fondos es a través del Portal de Activos No Reclamados de la Asociación de Inversiones.
Si ha perdido bonos de prima y desea encontrarlos, puede utilizar Mi cuenta perdida, que busca cuentas de NS&I, incluidos los bonos de prima. O puede utilizar el formulario de solicitud de localización de NS&I para localizar bonos de prima u otros productos de NS&I, como certificados de ahorro, cuentas e Isas.
Ransom dijo que «los ahorradores deberían mantener el seguimiento de sus diferentes cuentas y pensiones en un lugar único y accesible, donde puedan visualizar sus tenencias y valoraciones globales.»
