Inercia de ahorro: por qué todos deberíamos estar obsesionados con los tipos de interés y las cuentas de ahorro en este momento, dice Kalpana Fitzpatrick

Hace poco más de un año no habría escrito esto, pero con 12 subidas consecutivas de los tipos de interés por parte del Banco de Inglaterra (BoE), ¿no es hora de que todos superemos la inercia del ahorro?

La última subida de los tipos básicos del Banco de Inglaterra sitúa los tipos de interés en el 4,5% y, en los últimos meses, los de las cuentas de ahorro han ido subiendo, y algunos superan ya el tipo básico.

Aunque los lectores de MoneyWeek saben muy bien que los tipos de interés de las cuentas de ahorro van a la zaga de la inflación -que actualmente es del 8,7%-, el ahorro en efectivo desempeña un papel importante en la buena gestión del dinero; ya se trate de su ahorro de emergencia en efectivo o del ahorro para un objetivo a corto plazo, todos necesitamos dinero en efectivo.

Pero la pregunta es: ¿le está beneficiando su dinero en efectivo de la misma manera que sus inversiones? Ahora que los tipos de interés vuelven a ser un tema de conversación, ¿por qué hay tanta gente que sigue sin recuperar nada a cambio de nada? En otras palabras, ¿estamos sufriendo la inercia del ahorro?

Como dice Morgan Housel en su libro La psicología del dinero, a la hora de crear riqueza: «La primera idea – simple, pero fácil de pasar por alto – es que la construcción de la riqueza tiene poco que ver con sus ingresos o rendimientos de las inversiones, y mucho que ver con su tasa de ahorro.»

Aunque hemos mantenido a nuestros lectores al día de los mejores tipos de interés para el ahorro (sí, llevamos bastante tiempo hablando de ellos a gritos), demasiada gente está dejando dinero en efectivo en cuentas que pagan poco o ningún interés

Según un estudio de Shawbrook Bank, el 47% de los ahorradores no ha cambiado de tipo de interés en el último año. Alrededor del 15% de los ahorradores siguen utilizando cuentas abiertas en 2017 o antes, en un periodo en el que los tipos estaban cerca de su nivel más bajo.

Más de dos quintas partes (42%) están ahorrando en cuentas que ganan menos del 2,5%, más de una cuarta parte están pagando en cuentas que ganan un 2% o menos y el 10% de los ahorradores simplemente desconocen por completo su tasa de ahorro.

Yo también investigué un poco sobre este tema y me sorprendió descubrir cuánta gente de mi círculo de amigos y familiares tiene una cantidad importante de dinero en efectivo en cuentas corrientes que no pagan intereses o en cuentas de ahorro que pagan poco, por debajo del 1% en algunos casos.

Supongamos que tienes 5.000 libras en efectivo. Una cuenta con un interés tan bajo como el 0,1% te daría un interés bruto anual de 5 libras, pero cualquier cuenta de fácil acceso que pague el 3,5% te daría un interés bruto anual de 178 libras, mientras que un tipo de interés del 5% te daría 256 libras.

Yo sé dónde prefiero tener mi dinero.

¿Por qué los ahorradores no cambian de cuenta?

Los tipos de interés acaban de volver a ser algo de lo que hablar, y puede llevar tiempo acostumbrarse a la idea de que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario paguen intereses. El ser humano es un animal de costumbres.

Pero, como dice el refrán: el tiempo es oro.

Mientras que algunos ahorradores -uno de cada seis (16%) según Shawbrook- creen que es demasiado complejo cambiar de cuenta, el 13% simplemente no se molesta.

Muchos ahorradores también se muestran apáticos: el 38% se aferra a un proveedor que conoce y el 34% afirma estar satisfecho con sus tipos actuales.

Sin embargo, abrir una cuenta hoy en día es cuestión de minutos, y si va a cambiar de cuenta corriente, el proceso se simplifica con la Garantía de Cambio de Cuenta Corriente.

¿Por qué debería actuar ahora con ahorros en efectivo?

Moneyweek ha realizado un seguimiento diario de los tipos y, aunque han ido subiendo, también hemos observado que los tipos más altos suelen retirarse una vez que el banco tiene suficientes clientes, ya que los proveedores tienden a centrarse en equilibrar el dinero que tienen en depósitos con la cantidad que prestan.

Aunque no tienen por qué ofrecer lo mismo que el tipo básico, si un banco necesita más depósitos, puede aumentar sus tipos para atraer clientes, pero los mejores tipos no se mantienen.

¿Cuánto puedo ganar por mis ahorros?

Cuánto puedes ganar ahora dependerá de la cantidad de efectivo que tengas, de cuándo necesites acceder a él y de la frecuencia con la que quieras ahorrar.

Si quieres acceder fácilmente a tus ahorros, ahora mismo puedes ganar un 3,71% a través de Chip. La cuenta de ahorro está abierta a todo el mundo y sólo necesitas 1 £ para abrirla.

Si puedes guardar tu dinero durante al menos un año, puedes conseguir un tipo del 5,06% a través de la cuenta de ahorro de Shawbrook Bank, que supera el tipo básico del Banco de Inglaterra. Se necesita un depósito mínimo de 1.000 libras para abrir la cuenta. Atom Bank paga un 5% y sólo necesitas un depósito de 50 libras para abrir la cuenta.

Algunas cuentas de ahorro regulares, como la cuenta de ahorro regular de First Direct, por ejemplo, ofrecen un 7%, pero sólo puedes depositar hasta 300 £ al mes y debes tener la cuenta corriente.

Y ni que decir tiene que, si ahorras a largo plazo -10 años o más-, invertir puede hacer que tu dinero crezca más rápido, pero recuerda que tu dinero puede bajar tanto como subir.

Así pues, si aún no se ha enterado de lo que ocurre con los tipos de interés, le animo a que eche un vistazo o podría estar perdiendo cientos de libras.

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