El mercado hipotecario sigue sufriendo, ya que los prestamistas continúan retirando ofertas y aumentando los tipos fijos en medio de la preocupación por futuras subidas de los tipos de interés.
Santander es el último en hacer cambios, con tipos que suben hasta un 0,43%, mientras que Coventry Building Society aumentará los tipos en todas sus ofertas a dos, tres y cinco años mañana martes.
Esto se produce después de que entre el 24 y el 30 de mayo se retiraran casi 800 hipotecas residenciales y de compra de vivienda.
Las cifras del analista de datos Moneyfacts muestran que la oferta de productos hipotecarios residenciales ha caído casi un 13% desde el 23 de mayo: 4.686 el 5 de junio, es decir, 699 menos que las 5.385 ofertas disponibles el día anterior al anuncio de unas cifras de inflación peores de lo esperado.
La reducción de la disponibilidad de productos afectará a unos 116.000 hogares que abandonan este mes los contratos a tipo fijo. Más de 1,4 millones de hogares se enfrentan ya a una subida de los tipos hipotecarios en 2023.
Los prestamistas suben los tipos hipotecarios
Tras varios años de tipos hipotecarios ultrabajos, las ofertas a tipo fijo superiores al 5% son ahora la norma.
Las entidades crediticias están aumentando los tipos hipotecarios de forma generalizada: el tipo fijo típico a dos años se sitúa en el 5,72%, el de cinco años en el 5,41% y el fijo medio a diez años en el 5,36% a 5 de junio, según Moneyfacts.
Los prestamistas también están limitando el número de hipotecas para compradores primerizos: Las hipotecas que exigen un depósito del 5% eran 239 el 23 de mayo (el día antes del anuncio de una inflación peor de lo esperado); ahora son 208 (a 5 de junio).
Mientras tanto, también se ha observado una demanda récord de hipotecas a 35 años: las cifras muestran que el 19% de los compradores primerizos contrataron hipotecas de al menos 35 años en marzo.
La oferta de hipotecas para adquisición de vivienda ha descendido más que la de hipotecas residenciales, en más de un 15% durante el mismo periodo: de 2.748 operaciones a 2.326, lo que supone una reducción de 422 operaciones.
Según Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts: «Los prestatarios que buscan un nuevo acuerdo pueden estar preocupados por estos últimos acontecimientos. En los últimos días, hemos visto cómo algunos prestamistas retiraban productos fijos seleccionados, y algunos se han retirado del mercado, al menos temporalmente. La oferta de productos ha empezado a disminuir y, como era de esperar, los tipos medios de las hipotecas fijas están subiendo. Esta volatilidad se debe a la preocupación que suscitan las futuras subidas de los tipos de interés, y los prestamistas están reevaluando sus propuestas.
Y añade: «Los consumidores que deseen refinanciar sus préstamos encontrarán tipos de interés en torno al 5% de media para una operación fija, frente al 3% de hace un año. Es vital que los prestatarios busquen asesoramiento para evaluar la situación y encontrar una hipoteca que se adapte a sus circunstancias.»
Para los propietarios, habrá ecos del pasado octubre y de las secuelas del anuncio fiscal de Kwasi Kwarteng. «Los arrendadores se sentirán decepcionados al ver un descenso en la oferta de productos y que los tipos fijos medios están subiendo. La volatilidad que rodea a los tipos de interés hacia finales de 2022 empezó a mejorar, pero tal y como están las cosas, se espera que los tipos medios sigan subiendo debido a las continuas preocupaciones sobre futuras subidas de los tipos de interés.
«Los tipos de interés son sólo una parte del proceso de toma de decisiones a la hora de entrar en una inversión de compra para alquilar, por lo que siempre es aconsejable buscar asesoramiento para asegurarse de que es el momento adecuado para comprometerse en un acuerdo.»
