La quiebra de Silicon Valley Bank y Credit Suisse en EE.UU. ha conmocionado sin duda a todo el mundo, pero tanto a los ahorradores como a los inversores les ha puesto los nervios de punta y se preguntan si el dinero está seguro en un banco. Ahora que cada vez más ahorradores se decantan por la seguridad de NS&I, analizamos si es un buen momento para pasarse a National Savings & Investments (NS&I), respaldado por el Estado.
El NS&I ha captado 2.000 millones de libras sólo en febrero, según datos del Banco de Inglaterra.
En diciembre de 2022 se depositaron 700 millones de libras, mientras que un mes antes se retiraron 300 millones de las cuentas.
Mientras que los ahorradores e inversores del Reino Unido se benefician de una capa de protección del Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) -que le cubre hasta 85.000 libras esterlinas en caso de quiebra de un banco o sociedad de crédito hipotecario-, con NS&I, el Tesoro garantiza la seguridad de su dinero, independientemente de la cantidad que posea.
Y con el aumento de los tipos de interés en las cuentas de ahorro NS&I, los ahorradores buscan cada vez más guardar su dinero en ellas para obtener mayores rendimientos y más seguridad.
Se espera que NS&I aumente aún más los tipos para ayudar a impulsar la financiación, lo que parece más probable ya que el Banco de Inglaterra subió su tipo básico este mes al 4,25%.
Si los tipos de NS&I suben, es probable que más personas recurran a ellos, ya que la volatilidad del mercado bancario continúa, lo que ya ha hecho que algunos inversores reajusten sus carteras, según la plataforma de inversión Interactive investor.
¿Debería ahorrar con NS&I?
Si tiene más de 85.000 £ ahorrados en efectivo, que puede ser el caso si está ahorrando para el depósito de una vivienda, entonces tiene sentido depositarlos en una cuenta NS&I, ya que obtiene un mayor nivel de protección.
Si le preocupa que su banco no esté seguro, vale la pena señalar que los bancos están cubiertos hasta 85.000 libras de su dinero en efectivo a través del FSCS. Puede comprobar si su banco está cubierto en FSCS.
¿Qué tarifas ofrece NS&I?
NS&I ha subido los tipos de interés de sus productos, incluido el tipo del fondo de premios de los bonos premium, del 3,15% al 3,3%, lo que significa que habrá 15 millones de libras más en premios en juego cada mes.
Tenemos los detalles de los ganadores de los bonos premium de marzo en nuestro artículo – Revelados los ganadores de los bonos premium de marzo.
Se trata de la quinta subida de tipos de los bonos con prima sólo en el último año.
En febrero, NS&I subió el tipo de interés de su bono de ahorro verde del 3% al 4,2%. Está disponible a un plazo fijo de tres años.
Este año también se ha producido el relanzamiento de los bonos fijos a un año de NS&I, que ofrecen tipos de hasta el 4% y compiten con algunas de las mejores cuentas de ahorro fijas a un año.
Mientras tanto, su cuenta de ahorro directa ofrece un tipo variable del 2,85%, mientras que su Isa directa ofrece un 2,15%.
El Isa junior ofrece actualmente un 3,4%.
¿Banco, sociedad de crédito hipotecario o NS&I?
No sólo NS&I ha atraído flujos positivos. Los bancos, las sociedades de crédito hipotecario y NS&I registraron un flujo neto combinado de 3.600 millones de libras en cuentas de clientes, 300 millones más que en enero.
Y aunque NS&I pueda parecer atractivo, es posible que encuentre mejores tipos de interés en otros lugares: los bancos convencionales pueden verse incentivados a seguir subiendo los tipos para persuadir a los ahorradores de que mantengan su dinero en efectivo.
Samuel Tombs, economista jefe para el Reino Unido de Pantheon Macroeconomics, afirmó: «Los hogares se verán aún más desincentivados a gastar sus ahorros si, como esperamos, los bancos suben los tipos de los depósitos para asegurarse de que los depositantes que tienen fondos por encima de las 85.000 libras garantizadas por el Plan de Compensación de Servicios Financieros no retiren su dinero».
Pero los ahorradores «siguen votando con los pies» y trasladan su dinero a cuentas mejor remuneradas, afirma Laura Suter, responsable de finanzas personales de AJ Bell.
«Las cuentas a tipo fijo siguen siendo muy populares, ya que la gente se asegura tipos más altos, con 6.800 millones de libras depositadas en estas cuentas. Febrero fue el quinto mes consecutivo en el que los clientes sacaron su dinero de las cuentas de fácil acceso para depositarlo en cuentas de tipo fijo.
«Como muchos señalan que nos acercamos a los tipos de interés máximos, es un buen momento para que los ahorradores contraten tipos más altos ahora, antes de que el mercado se estabilice cuando el Banco de Inglaterra finalice su ciclo de subidas de tipos», afirmó.
