Los ahorradores que busquen asegurarse la mejor cuenta ISA en efectivo pueden beneficiarse actualmente de los tipos más altos en las cuentas ISA de fácil acceso y con preaviso desde 2009.
Un estudio de Moneyfacts muestra que ahora hay más cuentas ISA disponibles que en cualquier otro momento desde 2009, ya que la competencia se intensifica de cara al nuevo año fiscal y los tipos son mucho más altos que en años anteriores.
Los tipos de las cuentas de ahorro en efectivo han repuntado gracias al aumento de la competencia en el sector y a las subidas de los tipos de interés del Banco de Inglaterra. Según Moneyfacts, el tipo medio de una cuenta de ahorro en efectivo es actualmente del 1,96%, pero puede llegar hasta el 3% si compara precios.
Aunque los proveedores no están obligados a repercutir las subidas de tipos en los ahorradores, los tipos tanto de las ISA como de las cuentas de ahorro han repuntado en el último año.
Así que, tanto si quiere empezar a ahorrar en una cuenta ISA como si tiene su dinero en una ISA con un tipo bajo, ahora podría ser el momento de mover su dinero.
Dónde encontrar los mejores tipos para las cuentas ISA
Aunque muchos ahorradores se decantan por los grandes bancos, los tipos de interés que ofrecen «siguen siendo bastante bajos, muy por debajo del 1% para los que invierten cantidades normales», afirma Sarah Coles, responsable de finanzas personales de Hargreaves Lansdown. Es más probable que encuentres el mejor tipo de interés en los proveedores online. En nuestro artículo sobre los mejores tipos de las cuentas individuales en efectivo encontrarás una lista de los mejores tipos disponibles.
«Mientras tanto, en la parte superior de las tablas de mejor compra, las tasas han empujado más del 3%, por lo que cualquier persona con una cuenta de ahorros en efectivo de un gigante de la calle bien puede optar por votar con los pies».
Según Moneyfacts, el tipo medio de las ISA en efectivo fue del 1,71% entre febrero de 2022 y febrero de 2023, frente al 0,51% del año anterior.
La cuenta ISA online de Cynergy Bank ofrece un tipo del 3,05%, mientras que la cuenta ISA Easy Access de Shawbrook Bank ofrece un tipo del 3,01%.
Las cuentas de ahorro a tipo fijo suelen ofrecer mejores tipos que las de fácil acceso, pero hay que estar dispuesto a guardar el dinero entre uno y cinco años, por lo que quizá no sea el mejor producto para los que quieren ahorrar para los días de vacas flacas.
La ISA fija a 1 año de Shawbrook Bank ofrece un tipo del 4,06%, y la ISA flexible en efectivo a 1 año de Barclays ofrece un tipo del 4%.
«Si está pensando en fijar sus ahorros ISA, puede verse tentado a esperar para ver si la temporada ISA produce mejores ofertas – especialmente si el Banco de Inglaterra sube los tipos en marzo», dice Coles.
Los mercados preveían una subida del 0,25% del tipo de interés básico, aunque ahora esperan una subida de hasta el 0,5%, ya que la inflación sigue siendo de dos dígitos. Sin embargo, esto ya se ha descontado en gran medida, por lo que es poco probable que los proveedores realicen cambios importantes en sus tarifas tras el próximo anuncio del tipo de interés básico.
«Sin duda, esperamos que los bancos sigan subiendo sus tipos hasta el final del año fiscal, pero si ofrecen algo especialmente atractivo en esta época del año, corren el riesgo de llenar sus arcas de la noche a la mañana y bajar el tipo», afirma Coles.
«Significa que cualquier movimiento al alza será probablemente pequeño, y si los mejores tipos se llenan las arcas, pueden acabar retirándose, por lo que el mejor tipo del mercado puede caer en realidad. Significa que si estás contento con los tipos ahora mismo, puede ser un buen momento para dar el paso».
El rendimiento de los ISA de acciones y participaciones es inferior al esperado
Por otro lado, las ISA de acciones y participaciones han tenido un rendimiento inferior en los últimos tiempos. Moneyfacts ha revelado que el fondo ISA medio de acciones y participaciones experimentó una pérdida del 3,27% entre febrero de 2022 y febrero de 2023, en comparación con el crecimiento del 6,92% del año anterior.
«Esto no debería ser una gran sorpresa teniendo en cuenta la volatilidad significativa que se sintió en los mercados durante el año pasado, pero hace hincapié en la importancia de realizar un seguimiento de las inversiones y el rendimiento del fondo en curso», dice Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts.
Por eso las cuentas individuales de ahorro en acciones son las mejores inversiones a largo plazo. Retirar fondos de un ISA de acciones y participaciones durante un periodo de volatilidad del mercado cristalizaría las pérdidas, por lo que sería mejor ser paciente y esperar a que pasen las actuales turbulencias financieras.
