El número de personas que tienen dificultades para pagar a tiempo todas sus facturas y créditos sigue siendo preocupantemente alto, con una de cada cinco personas con deudas en enero de 2023, según el regulador de la City.
Enero suele ser un mes en el que la gente tiene más problemas con sus deudas, ya que las facturas de Navidad se acumulan. Pero la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) afirma que el número de personas con problemas ha aumentado en 3,1 millones desde mayo de 2022, pasando de unos 7,8 millones en mayo del año pasado a 10,9 millones en enero de 2023.
El regulador también estima que el número de adultos británicos que no han pagado facturas o préstamos en al menos tres de los seis meses anteriores ha aumentado en 1,4 millones, pasando de 4,2 millones (8%) en mayo de 2022 a 5,6 millones (11%) en enero de 2023.
Los investigadores también descubrieron que el 29% de los adultos con una hipoteca y el 34% de los inquilinos habían experimentado aumentos en los pagos en los seis meses anteriores a enero de este año.
El 8% de los encuestados canceló una o más pólizas y el 7% redujo su nivel de cobertura, lo que podría dejarles en peor situación o en dificultades si algo sale mal.
Como era de esperar, la FCA también descubrió que el coste de la vida está teniendo un impacto en el bienestar mental de las personas, con alrededor de 28,4 millones de personas que en enero de 2023 se sentían más ansiosas o estresadas debido al aumento del coste de la vida que seis meses antes.
Un 28% había perdido horas de sueño debido a preocupaciones económicas. Una mujer dijo en la encuesta que había recurrido al crédito para pagar la reparación de su coche, el seguro de su casa y la compra de alimentos. Otra dijo que había utilizado todos sus ahorros para llenar el depósito de gasóleo y que dependía del gasóleo para calentar su casa.
La FCA recuerda a los prestatarios que pueden obtener ayuda de sus prestamistas si tienen dificultades para hacer frente a los pagos.
Laura Suter, responsable de finanzas personales de AJ Bell, afirma: «Cualquiera que tenga problemas con los pagos debe afrontar el problema: debe dirigirse a su prestamista para, al menos, conocer sus opciones y sopesar cuál es la que más le conviene. Si quieren una opinión independiente, pueden acudir a una organización benéfica como Citizens Advice para obtener más asesoramiento».
Ayuda al consumidor
La FCA introducirá en verano una nueva obligación para los consumidores. Esta obligación exigirá a las empresas que actúen para ofrecer buenos resultados a los consumidores y se aseguren de que reciben el apoyo adecuado mientras utilizan un producto o servicio financiero.
Mientras tanto, sólo el 3% de los encuestados por YouGov, por encargo de HSBC, sabía que puede ponerse en contacto con su banco o sociedad de crédito hipotecario para hablar de sus problemas financieros sin que ello afecte a su calificación crediticia.
El primer punto de contacto si tienes problemas con una factura es el proveedor.
Un área de preocupación son las hipotecas. La FCA ya ha pronosticado que 356.000 personas habrán dejado de pagar su hipoteca a finales de junio de 2024.
Su prestamista hipotecario debería ofrecerle una serie de opciones si tiene problemas con su préstamo hipotecario. Esto puede incluir:
Aunque todas estas opciones reducen los pagos a corto plazo, tienen un precio: a largo plazo, es probable que pagues más por tu hipoteca.
