En la mayoría de los casos, puede obtener una pensión pública completa si ha cotizado 35 años a la Seguridad Social. Sin embargo, si cuando deje de trabajar no ha cotizado la totalidad de sus cotizaciones, es posible que pueda compensar la diferencia adquiriendo créditos de la Seguridad Social para aumentar su pensión pública.
Aunque tengas una pensión personal, la mayoría de la gente no ahorra lo suficiente y subestima lo que necesita para su pensión, lo que significa que una pensión pública puede ser un buen ingreso adicional.
Pero, ¿merecen la pena los costes asociados al aumento de la pensión pública y puede hacerlo todo el mundo? Además, si tiene pensado cubrir el déficit, actúe con rapidez, ya que se acerca el plazo para hacerlo: quedan menos de tres meses para cubrir el déficit desde 2006.
¿Cuánta pensión pública extra puedo cobrar?
La pensión estatal completa asciende actualmente a 185,15 £ semanales, pero si tiene lagunas en su historial de la Seguridad Social -lo que puede ocurrir si ha interrumpido su carrera profesional, se ha tomado un tiempo para formar una familia pero no se ha dado de alta en el subsidio familiar, ha tenido unos ingresos bajos o ha estado desempleado pero no ha solicitado prestaciones- no percibirá la cuantía completa. Y si ha cotizado menos de 10 años a la Seguridad Social, no percibirá ninguna pensión estatal.
Steve Webb, ex ministro de Pensiones y socio de la consultora Lane, Clark and Peacock, afirma: «Para quienes puedan beneficiarse, invertir en pensiones es una buena idea: «Para quienes puedan beneficiarse, invertir en complementos de la pensión estatal puede generar una «tasa de rentabilidad» mejor que casi cualquier otra forma de utilizar los ahorros. Alguien a quien le falten 10 años podría desembolsar algo más de 8.000 libras para subsanar las carencias, pero vería un aumento de 55.000 libras en la pensión estatal a lo largo de una jubilación típica de 20 años».
Ahora mismo, tienes hasta el 5 de abril de 2023 para comprar créditos voluntarios de la Seguridad Social para cubrir las carencias entre abril de 2006 y 2016, pero después sólo podrás cubrir las carencias que se remonten a seis años atrás.
«De acuerdo con las normas habituales, sólo es posible rellenar las lagunas en su historial de cotizaciones a la Seguridad Social hasta seis años después del año en cuestión. A partir de ese momento, el año en cuestión se convierte en una laguna permanente en su registro de IN y podría afectar a su capacidad para acumular una pensión estatal completa.
Esto significa que 2016/17 sería normalmente el año más antiguo que podría rellenarse en 2022/23″, dijo Webb.
Vale la pena señalar que hay excepciones a esto, digamos si usted contrató a cabo, por ejemplo. Si te has dado de baja de una pensión estatal, es posible que no tengas derecho a una pensión estatal completa, incluso con 35 años de cotización a la Seguridad Social.
«En algunos casos, recuperar los años perdidos puede ser muy valioso. El coste actual de las cotizaciones voluntarias a la Seguridad Social de clase 3 es de 15,85 £ por semana o de 824,20 £ al año. Este pago único puede añadir hasta 1/35 de la tasa completa a su eventual pensión estatal. Dado que la pensión estatal asciende actualmente a 185,15 £ por semana, este incremento equivale a 5,29 £ por semana o alrededor de 275 £ al año. Quien reciba este aumento durante al menos cuatro años recuperará su desembolso inicial (neto de impuestos básicos) y todo lo que quede después serán beneficios», añade Webb.
¿Debo comprar créditos NI?
Las personas que estén pensando en complementar su pensión estatal para estos años anteriores deben consultar al Future Pension Centre (Centro de Pensiones Futuras) del DWP antes de realizar aportaciones complementarias.
«Hay algunas situaciones en las que el pago de las cotizaciones históricas no aumentaría su pensión estatal. Esto podría ser particularmente cierto para aquellos que están por debajo de una pensión estatal completa debido a largos períodos de ‘contratación externa'», dijo Webb.
Antes de entregar dinero, asegúrese de que merece la pena.
Por ejemplo, ¿puede antedatar la solicitud de una prestación a la que tenía derecho y que lleva aparejado un crédito automático de la Seguridad Social? Compruebe cuántos años de Seguridad Social tiene ya y cuántos años más va a trabajar. Puede comprobar su historial de Seguridad Social a través del Gobierno.
Según el ex ministro de Pensiones Steve Webb, tampoco merece la pena cubrir la carencia si tienes más de 40 años y puedes trabajar muchos más.
Y si eres un abuelo que cuida de sus nietos, no olvides que también puedes solicitar un «crédito específico para el cuidado de niños adultos» de forma gratuita y obtener créditos de la Seguridad Social.
Si ha optado por dejar de percibir la prestación por hijo a cargo para evitar el pago de la cuota tributaria de la prestación por hijos a cargo con ingresos elevados, habrá dejado de percibir los créditos de la Seguridad Social. Es una buena idea darse de alta tan pronto como pueda (basta con decir que no a la prestación) para acumular futuros créditos; y si está trabajando, entonces puede pasar los créditos de la Seguridad Social a los abuelos si se hacen cargo del cuidado de los niños y no están trabajando.
Puede retroceder la prestación por hijo a cargo hasta tres meses.
Webb sugiere que, si puede, abone las cotizaciones voluntarias al tipo de la clase 2 (autónomos) en lugar del tipo de la clase 3 (trabajadores por cuenta ajena), que es más barato.
«Tenga cuidado de completar los años ‘correctos’; para la mayoría de las personas que de otro modo no obtendrían una pensión estatal completa, pagar por un año a partir de 2016/17 (cuando entró en vigor la nueva pensión estatal) aumentará su pensión y tendrá sentido, pero pagar por años más antiguos puede no hacerlo», añade Webb.
Y, por último, si tienes una esperanza de vida muy corta, puede que no merezca la pena.
Para ayudarle a decidir si es una buena idea aumentar su pensión estatal con cotizaciones voluntarias a la Seguridad Social, eche un vistazo también a la página creada por la empresa actuarial LCP, en la que debe responder a unas sencillas preguntas para saber si es adecuado para usted.
