Los tipos de interés de las cuentas de ahorro se han disparado en el último año, ya que los proveedores intentan seguir el ritmo del Banco de Inglaterra (BoE), que ha aumentado su tipo de interés de referencia hasta el 4%. Además, los mercados prevén una nueva subida del 0,25% cuando el Banco de Inglaterra publique su próxima decisión sobre tipos en marzo.
Aunque los bancos no tienen obligación de repercutir las subidas de tipos en los consumidores, sí necesitan seguir siendo competitivos.
Esto significa que las mejores ofertas no suelen durar mucho. Los prestamistas tienden a lanzar nuevos productos de ahorro con tipos de interés llamativos para atraer a los ahorradores y luego los retiran con relativa rapidez una vez que han alcanzado un objetivo de recaudación fijado.
«Los ahorradores tendrán que actuar con rapidez para aprovechar las últimas ofertas, ya que algunos de los mejores tipos de ahorro han bajado en el último mes», afirma Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts.
«Según las previsiones, la inflación bajará hasta el 3% en 2024 y, con los tipos máximos actuales, los ahorradores podrían rentabilizar su dinero», añade Springall.
Aunque cabe señalar que no hay ninguna cuenta de ahorro que supere la tasa de inflación actual -el IPC se sitúa actualmente en el 10,1%-, se espera que los tipos de interés variables sigan mejorando «debido a la competencia y a las subidas consecutivas de los tipos básicos que alimentan el mercado», afirma Springall.
Así pues, si tienes una cantidad fija en una cuenta, merece la pena que investigues las mejores cuentas de ahorro para asegurarte de que obtienes el mejor tipo de interés.
Los tipos de interés de las cuentas de ahorro en efectivo también han mejorado, y los ahorradores que prefieran invertir su dinero en un bono a tipo fijo, como una cuenta de ahorro a un año o un bono a un año con NS&I, pueden ganar en torno al 4%.
¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro?
Los bancos aumentan las ofertas de cuentas de ahorro para captar activos con los que financiar préstamos a tipos más altos.
Esta es una buena noticia para los ahorradores, que actualmente pueden ganar hasta un 7% por sus ahorros en efectivo.
Sin embargo, las ofertas pueden desaparecer tan rápido como llegan, por lo que tendrá que actuar con rapidez para embolsarse los mejores tipos de interés para las cuentas de ahorro.
Algunas de las mejores ofertas disponibles en este momento son:
Si prefiere guardar su dinero durante un año, obtendrá un tipo de interés más alto, normalmente por encima o alrededor del 4%, pero no podrá disponer de él durante 12 meses.
Por ejemplo:
National Savings & Investments (NS&I) también ha relanzado sus bonos fijos a un año. Actualmente ofrece tipos de hasta el 4%.
Si le apetece guardar su dinero durante dos años, Union Bank of India’s 2 Year Fixed Saver ofrece un 4,35%, y Smart Save’s 2 Year Fixed Rate Saver ofrece un tipo del 4,26%.
Éstas son sólo algunas de las ofertas del momento. También hemos elaborado una lista de las mejores cuentas de ahorro del mercado en este momento.
Hay incluso tipos fijos a cinco años. El más alto es el de Isbank a través de Raisin, que ofrece un tipo del 4,5% hasta 85.000 libras.
Sin embargo, por muy atractivo que parezca el tipo, bloquear el dinero durante cinco años o más puede no ser la opción más inteligente.
¿Debería tener una cuenta de ahorro en efectivo?
Siempre es buena idea tener a mano una cantidad de dinero en efectivo para cubrir gastos imprevistos.
Las cuentas de fácil acceso son un buen lugar para guardar tus ahorros de emergencia porque, como su nombre indica, puedes retirar tu dinero en cualquier momento.
La buena noticia es que el tipo medio de las cuentas de ahorro en efectivo de fácil acceso se sitúa ahora en el 1,43%, el nivel más alto en más de 13 años.
Sin embargo, aunque los tipos de interés han subido, la inflación supera el 10%, lo que significa que, en términos reales, el dinero en efectivo que gana un tipo de interés inferior a la inflación está perdiendo valor. Por tanto, para ahorrar a largo plazo, invertir sigue siendo una buena opción.
Pero el entorno actual significa que ahora es un buen momento para revisar su efectivo y tratar de colocarlo en algún lugar donde pueda ganar un tipo de interés decente.
«A menudo vemos que la gente se aferra al dinero en efectivo cuando los mercados son volátiles, pero recuerde que la volatilidad del mercado es normal – y siempre y cuando usted sólo está invirtiendo dinero a largo plazo, usted puede potencialmente hacer crecer su dinero para vencer a la inflación y ver un mayor beneficio de la capitalización», dice Kalpana Fitzpatrick, editor digital senior de MoneyWeek y autor de Invertir ahora.
La subida de los tipos de interés de las cuentas de ahorro es motivo de celebración, pero «la crisis del coste de la vida está influyendo en la actitud de los ahorradores a la hora de mantener el dinero en un fondo flexible», afirma Springall.
«Según el Banco de Inglaterra, en octubre se produjo una salida de casi 5.000 millones de libras de los depósitos a la vista remunerados, una clara señal de que los consumidores están retirando dinero de las cuentas flexibles, pero al mismo tiempo, hubo demanda de cuentas fijas registrando una entrada de 11.300 millones de libras en depósitos a plazo», afirma Springall.
«De cara a 2023, tanto ahorradores como proveedores tendrán que actuar con rapidez para mantenerse al tanto de los cambios del mercado».
Los proveedores lanzan sus ofertas para captar una cantidad de dinero deseada y, una vez conseguida, las retiran. Esto deja sólo un pequeño y actualizado grupo de ahorradores para sacar partido de los mejores tipos.
La subida de los tipos de interés es una mala noticia para los prestatarios
Mientras los ahorradores se benefician de las subidas de los tipos de interés del Banco de Inglaterra, los prestatarios se llevan la peor parte.
Y se prevén más subidas de los tipos de interés, lo que significa que las cosas se pondrán cada vez más difíciles para quienes tengan algún tipo de deuda que pagar.
