En el último año, National Savings & Investments (NS&I) se ha dedicado a subir los tipos de interés de su gama de productos de ahorro en un intento por atraer a más clientes.
Y es muy probable que el proveedor de productos de ahorro respaldado por el Gobierno siga subiendo los tipos el año que viene, ya que Jeremy Hunt está pidiendo dinero a los ahorradores para financiar el creciente déficit del país.
NS&I intenta seguir el ritmo de la competencia
En el último año, NS&I ha incrementado los tipos de interés de sus productos, ya que el Banco de Inglaterra ha subido el tipo básico, lo que ha provocado una mayor competencia en las cuentas de ahorro.
NS&I ha aumentado cinco veces el tipo de interés de sus bonos premium, ha incrementado los tipos de sus bonos de ahorro verdes y ha recuperado sus bonos fijos a un año.
NS&I es una fuente de financiación del Tesoro y, como tal, está garantizada al 100% por el Gobierno.
Y con el déficit presupuestario del país en uno de los niveles más altos de la historia reciente, el Gobierno ha pedido a NS&I que intente recaudar más dinero para el Estado.
¿Qué significa esto para los ahorradores? ¿Podrían obtener mejores tipos de NS&I?
¿Por qué podría NS&I aumentar sus tipos?
En el ejercicio fiscal en curso, NS&I tiene un objetivo de financiación de 6.000 millones de libras. Va camino de recaudar 6.100 millones.
Sin embargo, en su presupuesto de primavera Jeremy Hunt fijó para el banco un nuevo objetivo de financiación de 7.500 millones de libras, con la opción de recaudar 3.000 millones adicionales.
Esto significa que NS&I tiene que atraer más negocio. Para ello, podría intentar varias cosas.
El aumento del objetivo a 7.500 millones de libras «no es un gran salto, lo que significa que es poco probable que veamos la necesidad de productos totalmente nuevos para estimular la demanda», afirma Sarah Coles, responsable de finanzas personales de Hargreaves Lansdown.
«En su lugar, podría aumentar la participación máxima en varias cuentas, incluidos los Bonos Premium», añade Coles. «Sin embargo, supondría atraer más efectivo de los superricos, lo que no le ayuda en su objetivo de permitir que más gente cree un hábito de ahorro, lo que lo hace más improbable».
«Lo que es mucho más probable es que decida subir los tipos en general para mantener el interés de los ahorradores. Es probable que esto signifique que siga el ritmo de las subidas que se produzcan en el mercado en general, y puede que también tenga que volverse ligeramente más competitivo.»
El tipo de los Bonos Premium es actualmente del 3,3%, frente al 3,15% anterior.
NS&I también ha aumentado los tipos de sus cuentas Direct Saver y Income Bonds del 2,65% al 2,85%, pero algunas cuentas de ahorro de fácil acceso siguen ofreciendo mejores tipos.
El tipo de sus bonos fijos a un año es del 4%, lo que los convierte en un fuerte competidor frente a las mejores cuentas de ahorro fijas a un año.
NS&I ha alcanzado su objetivo de financiación para el año, por lo que es poco probable que veamos subidas de tipos antes de abril. Pero después, los ahorradores podrían beneficiarse.
«Como siempre ocurre con NS&I, es muy poco probable que sea líder del mercado», afirma Coles. «Sin embargo, dado el hecho de que está garantizado al 100% por el Tesoro, habrá algunos ahorradores que no necesitarán que el NS&I sea el mejor tipo del mercado para resultar realmente atractivo».
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