El nuevo año fiscal se acerca rápidamente, y con él una serie de cambios en la fiscalidad y las desgravaciones afectarán a sus finanzas, lo que significa que ahora podría ser el momento perfecto para revisar su cartera.
Además, la economía británica se enfrenta a múltiples retos, como la elevada inflación, la subida de los tipos de interés y la caída del mercado inmobiliario, por lo que nunca ha sido tan importante asegurarse de que su dinero rinde al máximo.
Estos son algunos de los aspectos que debe tener en cuenta al revisar su cartera.
1. Conozca sus objetivos
Antes de hacer nada es buena idea sentarse y pensar qué quiere obtener de sus inversiones.
¿Estás ahorrando para la jubilación? ¿Para comprar una casa? Sean cuales sean sus objetivos, a largo o corto plazo, conviene tenerlos claros.
«Invertir sin fijar un objetivo es como salir a dar una vuelta en coche sin un destino en mente», dice Laura Suter, responsable de finanzas personales de AJ Bell. Cuando se tiene un objetivo es más fácil averiguar cuánto riesgo se puede asumir y qué activos pueden ser adecuados».
2. Asegúrese de que sus inversiones siguen siendo adecuadas para usted
Una vez que sepas cuáles son tus objetivos, es hora de reevaluar tu cartera. Si tus objetivos han cambiado, ¿siguen teniendo sentido tus inversiones?
Si cree que alguna de ellas se ha vuelto demasiado arriesgada, quizá sea prudente plantearse invertir en otra parte.
Igualmente, si está en condiciones de asumir más riesgos, podría reevaluar para asegurarse de que su cartera se ajusta a sus objetivos de inversión, especialmente si éstos han cambiado desde que empezó a invertir.
3. Reequilibra tu cartera
Ahora que ha cubierto los aspectos básicos y ha decidido si sus inversiones siguen estando en consonancia con sus objetivos, es el momento de reequilibrar su cartera.
«Reequilibrar las inversiones cada año, más o menos, también es importante para asegurarse de no acabar con una cartera desequilibrada», dice Suter. «Si algunas inversiones han funcionado especialmente bien el año pasado y otras han caído, la cartera se inclinará hacia las que hayan obtenido mejores resultados».
Piense en cómo quiere dividir sus inversiones y vea cómo se ha desviado su cartera de eso durante el último año. Si se ha inclinado más hacia uno de ellos, puede que quiera vender una parte para volver al equilibrio deseado.
«Aunque pueda parecer contraintuitivo vender los valores que han subido y comprar más de los que han bajado, ésa es la teoría a la que debe atenerse», dice Suter.
Pero antes de revisar toda su cartera, es importante tener en cuenta lo que ha experimentado el mercado en el último año.
«Gran parte del mercado británico, salvo un puñado de las mayores empresas, y las firmas de petróleo y gas, perdieron sumas significativas el año pasado», afirma Emma Wall, jefa de investigación de inversiones y análisis de Hargreaves Lansdown.
«EE.UU. se fue de vacío, y el índice chino también sufrió una paliza. Gran parte del mercado de bonos también experimentó una caída en 2022. Así que la primera pregunta es: ¿es ahora el momento adecuado para vender? ¿Y por qué?
«Puede sentirse incómodo cuando sus inversiones han experimentado un periodo de rendimiento inferior, pero antes de desecharlas de su cartera pregúntese por qué invirtió en ellas en primer lugar… Si la participación aún le ayuda a alcanzar su objetivo de inversión a largo plazo, manténgase firme».
4. Compruebe el rendimiento de su inversión en la revisión de la cartera
Esto nos lleva a la cuarta consideración: comprobar la evolución de sus inversiones.
Si va a vender parte de las inversiones que han obtenido mejores resultados para reequilibrar su cartera, también debe examinar las que han obtenido peores resultados, y por qué. Esto es así incluso si sólo invierte en fondos y no en acciones individuales.
«Aunque la inversión en fondos requiere menos tiempo que la selección de valores, no es un planteamiento totalmente desinteresado», añade Suter. «Hay que comprobar que los gestores de fondos no se alejan de su estilo principal y que siguen invirtiendo en el tipo de empresas que uno espera….. Usted compró el gestor por su experiencia en un área concreta, por lo que cualquier alejamiento de ese estilo debería ser una señal de alarma.
Es normal que los gestores de fondos experimenten periodos de bajo rendimiento, pero los inversores deben tratar de entender por qué. Podría ser que su sector o estilo de inversión haya caído en desgracia debido a las condiciones generales del mercado, pero también podría tratarse de algo más específico, como una deriva de estilo.
«Saber en qué condiciones de mercado es probable que obtengan mejores resultados y cuándo se quedarán rezagados con respecto al mercado significa que será más capaz de distinguir si un gestor de fondos está teniendo un periodo malo o si su estilo está simplemente desfavorecido», afirma Suter.
5. Asegúrese de que aprovecha al máximo sus asignaciones
A partir de abril, cuando comience el nuevo ejercicio fiscal, entrarán en vigor cambios en el impuesto sobre la renta, el impuesto sobre las plusvalías y las deducciones por dividendos. En nuestro artículo se describen todos estos cambios: ¿Cuántos impuestos pagará a partir de abril de 2023?
Antes de que comience el nuevo año fiscal, es importante asegurarse de que ha hecho uso de las desgravaciones actuales, más generosas.
Esto podría incluir revisar y hacer algunas compras de última hora para su ISA o transferir sus activos actuales a través de una Cama e ISA.
«Los inminentes recortes de los umbrales del impuesto sobre la renta y los dividendos impulsan a los inversores a invertir a través de un instrumento fiscalmente eficiente, si aún no lo han hecho», afirma Myron Jobson, analista sénior de finanzas personales de Interactive Investor.
«Trasladar las inversiones a una ISA protege las futuras ganancias y dividendos de las garras de los impuestos», añade Jobson. «También significa que ya no tendrás que declararlos en tu declaración de la renta por autoliquidación». Bed & ISA es también una herramienta valiosa como parte de una estrategia más amplia de limpieza de primavera de la cartera.»
6. Examine las comisiones de su plataforma de inversión
Las plataformas de inversión cobran un porcentaje o una comisión fija. Algunas son más caras que otras, y esto podría estar mermando tu rentabilidad.
Comprueba que las comisiones que pagas tienen sentido para las inversiones que tienes.
Si tiene una cartera más grande, pagará una comisión porcentual mayor.
Pero las comisiones no deben ser lo único que tenga en cuenta cuando busque una plataforma de inversión. Asegúrese de que las opciones de inversión y los servicios que ofrecen son adecuados para usted.
